"Vi har konton hos 3 olika banker och stänger en av dem, men vi har också ett kreditkort från den banken som har blivit betald. Jag läste att stängning av ett kreditkort kan vara dåligt för din kredit. När kortet löper ut, kommer det att skadar fortfarande min kreditpoäng?"
SVAR:
Antag inte att stänga ett bankcheck eller sparande konto innebär att ditt kreditkort från den institutionen också kommer att stängas.
Revolverande kreditkonton - som kreditkort och kreditlinjer - slutar inte om du betalar ut balansen; De är öppna tills du specifikt begär avbokning. Vissa kortföretag kan dock stänga ditt konto för inaktivitet om du inte använder det under en lång tid.
I vissa fall kan du behöva hålla ett checkkonto öppet hos en institution för att få särskilda villkor (som en lägre ränta) på sina kreditkort eller kreditkort. Så Victoria borde vara tydlig om vad hon försöker göra - att bli av med bankkonto eller kreditkort.
Får du inte den fria Money Girl Newsletter? Registrera dig för tips och tips för pengarna!
Victoria har rätt; Att stänga ett kreditkort kan skada dina kreditpoäng. Det beror på att de flesta kreditvärdemodellerna är faktorer i ditt kreditförbrukningsgrad, vilket är din totala skuld på roterande konton jämfört med dina tillgängliga kreditgränser på dessa konton, uttryckt i procent.
Kreditutnyttjandet är vanligtvis den näst viktigaste faktorn i hur kreditpoängen beräknas, bakom betalning i tid. Ett förhållande under 30% rekommenderas för att bibehålla optimal kredit.
Att stänga ett roterande konto kan skada din kredit eftersom du omedelbart minskar din tillgängliga kredit och höjer ditt utnyttjandegrad. Här är vad som händer:
Låt oss säga att du har 3 kreditkort med kreditgränser på $ 1 000 vardera och du är skyldig $ 750 på en av dem och $ 0 på den andra 2. Ditt kreditutnyttjande är:
$ 750 skuld / $ 3000 tillgängliga kredit = 0,25 = 25%
Om du stänger ett av korten med ett $ 0-saldo ger du upp $ 1000 av ledig kredit och ditt nya förhållande är:
$ 750 skuld / $ 2.000 tillgänglig kredit = 0,38 = 38%
Genom att öka ditt kreditutnyttjande från 25% till 38% kommer dina kreditpoäng att minska. Även om du inte faktiskt tar på sig mer skuld, använder du en högre andel av din tillgängliga kredit en röd flagga till potentiella fordringsägare och handlare.
Jag rekommenderar inte att du håller mer kreditkort än vad du verkligen behöver - men vara strategisk när du stänger dem. Om du kanske behöver kredit inom en snar framtid, vänta tills transaktionen är klar innan du stänger några roterande kreditkonton.
Också, kom ihåg att kreditresultat påverkar flera delar av ditt ekonomiska liv förutom att kvalificera sig för ett nytt lån inklusive försäkringscitat, hyra en lägenhet och få ett jobb.
Letar du efter smarta strategier för att höja din kredit värdering snabbt? Ladda ner Credit Score Survival Kit. Denna gratis multimedieresurs hjälper dig att snabbt spåra din kreditsucces och visa dig hur du övervakar din kreditrapport och kreditresultat gratis.
Andra artiklar och resurser du kan gilla: Vad att veta innan du avbryter ett kreditkort Avbryter ett kreditkort din kredit? Hur man får kredit med nr eller dåligt kredit Credit score FAQ (VIDEO) De bästa högavkastningskontrollerna för 2012
Hämta Money Girl Podcast på iTunes! Klicka här för att prenumerera gratis
Kreditkort foto från Shutterstock Fler tips från Money Girl
