Har inflationen varit i ditt sinne? I det här avsnittet diskuterar jag vad som orsakar inflation och berättar om investeringsfordon för att skydda ditt näsägg.
Vad är inflation?
Inflationen är en ökning av den allmänna prisnivån för varor och tjänster över tiden. Detta framgår av det faktum att du under 1940-talet, i USA, kunde köpa en bröd för $ 0,15 och en ny bil för mindre än $ 1000!
Värdet på en dollar kan endast mätas med köpkraft. Eftersom inflationen leder till att priserna stiger, köper varje dollar en mindre andel av en vara eller tjänst. Om inflationen är 4%, då kostar $ 2 bröd $ 2,08 på ett år. Efter inflationen köper våra pengar helt enkelt inte samma varor eller tjänster som de gjorde på förhand. Det är därför många människor fruktar inflationen och tänker på det som en ond kraft som måste tömmas.
Vad orsakar inflation?
Så, vad orsakar inflationen? Tja, den mest accepterade tanken om inflationen är att den beror på ökningar av penningmängden i en ekonomi.
För att förstå denna monetaristiska uppfattning, föreställ dig en ekonomi där ingenting existerar förutom bröd och dollar som trycks av regeringen. När fler pengar skrivs ut och kommer i händerna på konsumenterna finns det fler dollar i ekonomin som är tillgängliga för att köpa samma mängd bröd. Detta kommer att driva upp de priser som konsumenterna är villiga att betala.
Hur inflationen mäts
Det finns många inflationsåtgärder. Men det mest kända är Konsumentprisindex eller KPI. KPI visar förändringar i detaljhandelspriserna på en korg med konsumentvaror som mat, kläder och bilar. Indexet jämför värdet av samma korg varje år för att beräkna inflationsnivån för den perioden. Den publiceras månadsvis av Bureau of Labor Statistics.
Här är en praktisk inflationsräknare som gör att du kan justera eventuella pengar för inflationen, enligt KPI, från 1800 till idag.
Nominell mot reala räntor
Det verkliga värdet av dina tillgångar är inte deras absoluta dollarbelopp, men vad kan man köpa med de här dollarerna. Om dina investeringar ger avkastning vid eller under inflationen, förlorar de värde.
Så det är viktigt att förstå skillnaden mellan nominella räntor och reala räntor. En nominell ränta justeras inte för inflationen och en realränta har justerats för inflationen. Så den reala räntan är den nominella räntan minus inflationen.
Till exempel om du tjänar 5% ränta per år på pengar på en CD och inflationen är 4% per år, så är den reala räntan du får är 1% (det är 5% - 4%). Det verkliga värdet på din investering kommer endast att öka med 1% när pengarna köpkraften beaktas.
Investeringar som Offset Inflation
Så hur kan tillgångar skyddas mot inflationen? Inflationen indexerade värdepapper garanterar en avkastning som är högre än inflationen om den hålls till förfall. Dessa reala avkastningar ger skydd mot inflationen, men ger låg avkastning på investeringen.
Följande är 5 olika typer av inflationsskyddade värdepapper:
1. Skattemässiga inflationsskyddade värdepapper (TIPS) stöds av den federala regeringen. De betalar ränta på ett huvudbelopp som justeras för inflationen, mätt av KPI.
Här är ett tips om TIPS: För att undvika att betala inkomstskatt som beror på det ökade huvudvärdet, behåll dessa investeringar i ett skatteförskjutet konto såsom en IRA.
2. Municipal Inflation-Linked Securities utfärdas av olika statliga enheter. De betalar räntor utifrån KPI. De liknar kommunala obligationer genom att de är befriade från federala skatter och från de flesta statliga och lokala skatter.
3. Corporate Inflation-Linked Securities utfärdas av företag. De bär större risk och betalar därför högre avkastning. Räntorna justeras månatligen för förändringar i inflationen.
4. Inflationslänkar är försäkrade av Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Räntorna förändras årligen baserat på inflationsförändringar.
5. Inflation-Linked Savings Obligationer (I Obligationer) stöds av den federala regeringen. De växer med inflationsindexerat intjäning i upp till 30 år. Federal inkomstskatt skjuts upp tills obligationerna är mogna eller du säljer dem och de är befriade från statliga och lokala inkomstskatter.
Fler finansiella institut marknadsför inflationsskyddade värdepapper till investerare som tror att inflationen fortsätter att öka. Investeringarna kan ske i form av enskilda värdepapper eller fonder.
Innan jag går, här är ett sista tips för att slåss inflationen. När det är möjligt, förhandla anställningskontrakt som inkluderar en automatisk årlig ökning som matchar föregående års inflation.
Administrativ
Chi-Ching, det är allt för nu, artighet av Money Girl, din guide till ett rikare liv.
Jag är glad att du lyssnar. Skicka alla e-postkommentarer och frågor till [email protected]. Om du glömt denna kontaktinformation, gå bara till Quick and Dirty Tipss nätverkswebbplats på quickanddirtytips.com.
Den här podcasten är endast avsedd för utbildningsändamål och är inte avsedd att vara en ersättare för att söka personlig, professionell rådgivning. Var noga med att rådgöra med en skatte- eller finansrådgivare innan du fattar viktiga ekonomiska beslut.
Bild med tillstånd av Shutterstock Fler tips från Money Girl
