För att hjälpa dig att ta hand om din ekonomi 2010 kommer vi att ta itu med de fem pelarna i personlig ekonomi, en i taget. Så detta inlägg är den första i en femdelarserie. Varje ämne hjälper dig att bygga en stark finansiell grund genom att ställa in mål, spara, investera, vara ordentligt försäkrad och minska dina skatter. Det ämne vi kommer att täcka idag handlar om att ställa in finansiella mål.
Hur man förbättrar dina pengar under 2010
Det första steget att skapa ekonomiska mål för ett nytt år är att utvärdera det gamla året. Fråga dig själv vad som gick rätt och vad som gick fel under de senaste 12 månaderna. Kanske sparade du inte så mycket för en akutfond som du hade planerat. Kanske var du arbetslös under en tid och fick verkligen efter att betala dina räkningar. Nu är det dags att skapa fred med det förflutna och att bli seriös om att skapa en bättre ekonomisk framtid.
Bestäm vad du vill uppnå både på kort och lång sikt. Ett bra kortsiktigt mål kan till exempel vara att betala ett kreditkort eller spara pengar för att starta en deltid. Om du vill spara $ 3 000 under ett år kan du bryta det målet upp till hanterbara belopp som $ 250 per månad, $ 58 per vecka eller $ 8,22 per dag. Ett värdigt långsiktigt mål skulle vara att konsekvent finansiera ett pensionskonto eller kanske spara för ett barns utbildning. Jag har skapat tre åtgärdssteg i det här inlägget för att hjälpa dig att skapa och uppnå dina unika finansiella mål.
Åtgärd Steg # 1: Skapa en nettovärdesansökan
Det första steget är att bedöma din nuvarande ekonomiska situation genom att skapa en nettoförmögenhet. Du kan beräkna det på papper, i ett program eller i ett datakalkylblad. Att beräkna din nettovärde är inte svårt; Det tar bara lite tid att samla och noggrant spela in all din information. Du lägger helt enkelt upp alla dina tillgångar och drar ut alla dina skulder. Det resulterande numret (om det är positivt eller negativt) är ditt nettovärde.
Tillgångar är saker du äger som har värde, såsom fastigheter, bilar, smycken, elektronik, kontanter i banken, investeringar och pensionskonton.
Skulder, å andra sidan, är återstående saldon på dina skulder, såsom inteckningar, billån eller kreditkort.
Beräkning av din nettovärde bör vara en integrerad del av att fastställa finansiella mål eftersom det är en indikation på din totala ekonomiska hälsa. När din nettovärde ökar från ett år till nästa, kan du klappa dig själv på baksidan. Högre nettovärde innebär att du har ökat dina tillgångar, minskat din skuld eller gjort båda. Det är en indikation på att du har blivit friskare - åtminstone i ekonomisk bemärkelse. Men om din nettovärde sjunker, bör ett av dina mål vara att eliminera eller minska din skuld.
Åtgärd Steg # 2: Skapa en budget eller spenderingsplan
Efter att ha funderat på vad du vill uppnå och analysera den stora bilden av din ekonomi, är det andra handlingssteget i målinställningen att dyka in i detaljerna om hur man får det att hända. Det görs genom att skapa en utgiftsplan, även känd som en budget. En utgiftsplan är där gummit möter den ekonomiska vägen, så att säga. Du känner till borren: Du listar alla dina inkomstkällor och var och en av dina kostnadskategorier. Det hjälper till att referera till minst tre månader av din tidigare utgiftshistoria, så att du kan se var du spenderade dina pengar.
Du måste lägga till dina finansiella mål i din utgiftsplan. Om ett av dina mål är att bidra till det maximala beloppet - $ 5000 - till en IRA, måste du tilldela $ 415 per månad för det syftet i din plan. Det kan tvinga dig att skära ned i andra utgifter kategorier som underhållning eller äta ute. En bra regel är att spendera högst 85% av din inkomst på levnadskostnader, såsom bostäder, mat och kläder. Det lämnar 15% för dina besparingar, investeringar eller andra speciella mål.
Förresten, min senaste ljudbok, Money Girl s 10 steg till ett skuldfritt liv har hela kapitlet dedikerade till att skapa en nettoförklaring och en utgiftsplan. För mycket mer information, ladda ner en kopia på Audible.com, Amazon.com eller i iTunes Store. Också, längst ned i det här inlägget finns länkar till arbetsblad som kan hjälpa dig att skapa din nettoförklaring och budget.
Åtgärd Steg # 3: Få organiserade och bli organiserade
Om du inte redan bankar och betalar dina räkningar online, uppmuntrar jag dig att göra det elektroniska stödet under 2010.
När du har utformat din utgiftsplan för att ta hänsyn till alla dina utgifter och finansiella mål är du redo för åtgärd steg nummer tre - bli organiserad. Du kan hantera dina pengar och möta dina mål mycket mer effektivt när ditt finansiella hus är i gott skick. Och det betyder inte bara att organiseras i januari förresten. det betyder att vara organiserad för gott.
Jag rekommenderar starkt att du gör all din pengarhantering och budgetering med finansiell programvara, som Quicken. Quicken Deluxe 2010 är tillgänglig för $ 59,99 på quicken.intuit.com och det är väl värt priset. Men det finns också bra gratis program, som GnuCash och AceMoney. Mint.com är ett gratis onlineverktyg för pengarhantering och budgetering som du bör kolla in. Det nya året är en bra tid att göra omkopplaren till ett datoriserat system.
Och om du inte redan bankar och betalar dina räkningar online, uppmuntrar jag dig att göra det elektroniska stödet 2010.Många banker erbjuder en kostnadsfri betaltjänst som gör det möjligt för dig att betala varje enskild eller affärsresa med check och betala många företag genom direkt elektronisk överföring. Du kan sätta dina finansiella mål på auto-pilot genom att ställa upp återkommande överföringar och betalningar. Ladda ner alla dina bank-, faktura- och kreditkorts transaktioner direkt till vissa program och online-program som Quicken Online, AceMoney och Mint.com. Det blir inte lättare än det!
Behöver du hjälp med att ställa in dina finansiella mål?
Här är några slutliga tankar om att fastställa finansiella mål. Om du har en make eller maka, skapa dina ekonomiska mål tillsammans. Om du är singel, överväga att träffa en nära vän eller familjemedlem för att prata om dina pengarbeslut för det kommande året. Du kan diskutera dina mål under middag, under en promenad eller på en lång bilresa någonstans.
Om du inte har någon som du känner dig bekväm att prata med, eller om du gör men också vill ha professionell vägledning, gör ett avtal med en certifierad finansiell planerare. Jag föreslår möte med en avgiftskonsulent. Det är en typ av finansiell rådgivare som aldrig accepterar provisioner för produkter som han eller hon rekommenderar. Om du inte vet vem du ska ringa, be om hänvisningar från vänner, medarbetare eller besök napfa.org. NAPFA står för National Association of Personal Financial Advisors.
Oavsett hur mycket pengar du tjänar, om du överskrider eller försummar att spara och investera tillräckligt för att uppnå dina mål, kommer du alltid att bli kort. Uppnå dina ekonomiska mål kommer ner till planering för framtiden, utgifter inom dina medel och övning av goda ekonomiska vanor. Här är ett gott finansiellt nyår alla!
Återigen är det här inlägget det första i en femdelarserie om att ta ansvar för din ekonomi under 2010. Varje artikel i serien handlar om en pelare med personalkonominsättningsmål, sparande, investeringar, korrekt försäkring och minskning av dina skatter. Vänligen klicka på länkarna för att gå vidare till andra avsnitt.
Administrativ
Jag är glad att du läser. Chi-Ching, det är allt för nu, artighet av Money Girl, din guide till ett rikare liv.
Fler resurser:
Här är några användbara formulär från Institute for Financial Literacy: Net Worth Worksheet (PDF) Net Worth Worksheet (Excel) Budget Arbetsblad (PDF) Budget Arbetsblad (Excel) Budgetspårningsformulär (Excel)
Bild med tillstånd av Shutterstock Fler tips från Money Girl
