"Jag bidrar till en 401 (k) på jobbet, men min mans företag erbjuder inte en. Kan han bidra till en Roth IRA om vår sammanlagda inkomst är över $ 175,000?"
Får du inte den fria Money Girl Newsletter? Registrera dig för tips och tips för pengarna!
ANSWER: Du kan bidra till en Roth IRA i alla åldrar om du har beskattningsbar ersättning (eller är gift med någon som gör) och din inkomst överstiger inte en årlig gräns.
För 2012 kan bidraget du gör till en Roth IRA motsvara din skattepliktiga ersättning upp till $ 5000 eller $ 6000 om du är 50 år eller äldre.
Se även: Vad är skillnaden mellan en traditionell och Roth IRA?
Roth IRA inkomstgränser för 2012
Här är Roth IRA inkomstgränser för 2012:
• 183 000 dollar om du filar gemensamt eller är en kvalificerad änka (er)
• 125 tusen dollar om du skickar in som enskild, hushållsansvarig eller gift inskrivning separat och du inte bodde med din make under året
• $ 10 000 om du är gift med arkivering separat och du levde med din make under vilken tid som helst under året
Om du närmar dig gränserna kan du fortfarande bidra till en Roth IRA, men beloppet fasas ut eller minskas när din MAGI ligger inom följande områden:
• Arkivera gemensamt eller som kvalificerad änka (er): $ 173,000 till $ 183,000
• Enstaka, hushållsansvarig eller gifta arkivering separat och du levde inte hos din make under året: $ 110,000 till $ 125,000
• Giftanmälan separat och du levde med din make / maka när som helst under året: $ 0 till $ 10.000
Det är viktigt att komma ihåg att dessa cutoffs är baserade på MAGI-inte bruttoinkomst. Så även genom Susans hushållsinkomst på 175 tusen dollar faller inom fasoutområdet (förutsatt att hon skriver skatter gemensamt), kan parets MAGI vara mindre.
Du kan räkna ditt MAGI för Roth IRA-syften och storleken på ett reducerat bidrag med hjälp av kalkylblad i IRS Publication 590: Individual Retirement Arrangements (IRA).
Se även: Din guide till Roth IRA, del 1
Hur man drar tillbaka Roth IRA Bidrag
Om du är osäker på om din inkomst kommer att göra det möjligt att göra ett Roth IRA-bidrag, kan du alltid göra bidrag under hela året och sedan dra tillbaka dem om du upptäcker att du tjänat för mycket för att kvalificera dig.
Du har fram till din skatteansökan förfallodag för att göra IRA-bidrag för det föregående året. Till exempel har du fram till mitten av april 2013 ett bidrag för skatteåret 2012.
Eventuella traditionella eller Roth IRA-bidrag (plus intäkter) som återkallas före eller före förfallodagen (inklusive tillägg) behandlas som om de aldrig har bidragit.
Det betyder att du kan dra tillbaka bidrag som felaktigt gjordes till en Roth IRA och placera dem i en traditionell IRA istället. Det finns inga inkomstbegränsningar för att göra bidrag till en traditionell IRA. Se bara till att du slutför Roth IRA-återkallandet och det traditionella IRA-bidraget genom din skatteansökningsfrist.
Du tillåter att ha både en traditionell och Roth IRA. Du kan även bidra till både under samma år så länge som det totala beloppet inte överstiger din tillåtna gräns. Till exempel, om du är yngre än 50, kan du bidra med $ 4000 till en Roth IRA och $ 1000 till en traditionell IRA samma år.
Andra artiklar och resurser du kan gilla:
Investeringstips: Hur och var att öppna en IRA (det enkla sättet)
Finansiell rådgivning som gör dig rik
Regler för användning av en Spousal IRA
25 + Bästa Personal Finance Tools
Prenumererade inte på podcasts gratis pengarflicka på iTunes? Klick här för att prenumerera !
Spara bild med tillstånd av Shutterstock. Fler tips från Money Girl
