Dagens ämne: Skatter. Inflation och skatter är två väldigt syndiga fiender när det gäller att skapa välstånd. Jag tänker på dem som de onda tvillingarna. Förra veckan pratade jag om den första onda tvillingen: inflation. I veckan vill jag fokusera på den andra onda tvillingen. Du har det: skatter. För att komma fram måste dina pengar tjäna en avkastning som överstiger effekterna av både skatter och inflation.
Hur Skatter och Inflation påverkar dina intäkter
Låt oss ta ett exempel (vilket är en variation på exemplet från förra veckans episod). Låt oss säga att du sparar $ 2000 per år och lägger det på ett sparkonto som tjänar 3% om året och låt oss säga att du gör det i 30 år. Efter 30 år har du $ 60 000 plus ränta på $ 38 005 för ett totalt belopp på $ 98 005. Nej. Du skulle verkligen inte. För det första skulle du behöva betala inkomstskatt på det ränta du tjänat. Låt oss säga att du är i 25% skattefästet. Den $ 38,005 du tjänat i ränta skulle minskas med $ 11.716. Så ditt sparande plus ränta efter skatt skulle vara $ 86,289, inte $ 98,005. Dessutom tar det här exemplet inte hänsyn till statlig skatt. Beroende på statens skattesats kan beloppet minskas ännu mer. Men historien slutar inte där. Inflationen tar sin vägtull också. I USA har inflationen i genomsnitt varit 4,2% per år under de senaste 30 åren. Vid denna inflationstakt skulle dina besparingar efter skatt på 86,289 dollar minskas ytterligare med nästan hälften. Ditt sparande plus ränta efter både skatter och inflation skulle vara $ 44.862 reala dollar efter 30 år, inte den $ 98.005 du skulle ha utan skatt och inflation. Nu är det en stor skillnad! Sammantaget minskar skatter och inflation din $ 98 005 i sparande plus ränta med mer än hälften över 30 år! Den effektiva årliga räntan du tjänar är 3% ränta minus 0,75% för skatter minus 4,2% inflationen, vilket är en negativ 1.95%.
Hur man förbättrar din avkastning
Kom ihåg att när du tänker på den avkastning du vill uppnå med dina investeringar är det avkastningen efter skatt och efter inflation som räknas. [AdMiddle] Så vilken sats skulle du behöva tjäna på dina pengar för att kompensera den kombinerade effekten av skatter och inflation? För att få reda på, kolla in den fina kalkylatorn jag har lagt ner längst ner på den här sidan.
Skattens historia
Och här är en enda punkt om skatter. Visste du att vi inte alltid har haft inkomstskatt i USA? Den 16: e ändringen av konstitutionen, som ratificerades 1913 (samma år som Federal Reserve skapades) gav kongressen befogenhet att samla skatter på personlig inkomst. Före 1913 var amerikanska regeringens försök att ta ut skatt på personliga inkomster relativt kortlivade. Och när en schablonmässig federal inkomstskatt infördes 1894, ansågs den snabbt författningsfattig. För er som vill lära sig mer, här är en länk till en kort historia av det amerikanska skattesystemet.
Som alltid är allas situation annorlunda, så var noga med att rådgöra med en skatte- eller finansrådgivare innan du fattar viktiga ekonomiska beslut. Den här podcasten är endast avsedd för utbildningsändamål och är inte avsedd att vara en ersättare för att söka personlig, professionell rådgivning. Cha-ching! Det är allt för nu, med vänlighet av Money Girl, din guide till ett rikare liv. Om du inte redan har gjort det, skulle jag verkligen uppskatta det om du tog ett ögonblick för att skicka en recension i iTunes. Och om du vill begära ett ämne eller dela med dig ett eget pengar, maila det till [email protected]. Money Girl är en del av Quick and Dirty Tips-nätverket. Kolla in Herr Manners podcast. Den här veckan pratar han om hur man vänligt hanterar oinvidda gäster. Tack för att du lyssna! * Beräkningar förutsätter årlig sammansättning. Beräkna den ränta du måste tjäna för att hålla takt med skatter och inflation
| Inflationen:% Din skattesats:% |
| Betygsätt du måste tjäna:% |
Relaterade länkar: · Historia för det amerikanska skattesystemet · Den 16: e ändringen av den amerikanska konstitutionen
Bild med tillstånd av Shutterstock Fler tips från Money Girl
