Vad skyddar SIPC?
SIPC är ett ideellt företag som skapades av kongressen 1970. SIPC arbetar för att återlämna pengar, aktier, obligationer och andra värdepapper till investerare inom gränser när deras mäklarfirmor stänger och fortfarande är skyldiga dem pengar. Vissa investeringar är inte berättigade till SIPC-skydd. Dessa inkluderar investeringar som råvaruterminer och avtal om fast livränta eftersom de inte är registrerade hos Securities and Exchange Commission (SEC).
SIPC är inte som FDIC
Det är viktigt att förstå att SIPC inte fungerar som FDIC eller Federal Deposit Insurance Corporation. Om du inte är bekant med FDIC försäkring är det ett ämne som jag nyligen diskuterade. Vänligen gå tillbaka och lyssna på visar 85 och 86 om du vill ha mer information.
SIPC skiljer sig mycket från FDIC eftersom det inte försäkrar investerade medel. SIPC hjälper investerare när pengarna stulits eller riskeras om deras mäklare går ur drift. De stöder inte investerare från dåliga investeringar. Det finns helt enkelt ingen garanti mot förluster eller bedrägerier på investeringsmarknaden.
Sedan dess skapades till december 2007 har SIPC hjälpt uppskattningsvis 625 000 investerare att återhämta 15,7 miljarder dollar i tillgångar! För att göra detta sprider de medel från ett reservkonto på över 1 miljard dollar som finansieras av medlemsförmedlare.
Vem erbjuder SIPC-skydd?
Så endast mäklare som är medlemmar i SIPC kan erbjuda detta skydd till sina kunder. Du vet att du har att göra med en SIPC-medlemsmäklare när du ser orden "Member Securities Investor Protection Corporation" eller "Member SIPC" eller logotypen på deras litteratur, tecken eller webbplats. Du kan också gå till SIPC webbplats på sipc.org för att söka deras medlemsdatabasen för specifika företag.
SIPC Claim Process
Så vad händer i den hemska händelsen att ditt mäklarfirma och pengar försvinner? Om mäklaren ställs i likvidation kommer du att få en ansökningsblankett från den behöriga förvaltaren.
Det finns strikta tidsgränser för att ansöka om anspråk, så var noga med att följa alla tidsfrister du får med ett konkursmeddelande. Om en SIPC-blankett erhålls efter den tidsfrist som fastställts av konkursdomstolen finns det en andra tidsfrist som du kan träffas. Federal lag tillåter inlämning av fordringsformulär i sex månader från dagen för offentlig offentliggörande. Dessa sena fordringar behandlas emellertid inte så snabbt och får inte resultera i full ersättning.
Om din mäklare är i trubbel är det möjligt att ditt konto kan överföras till ett annat mäklarföretag innan du ens vet att det finns ett problem. Vid överföring rekommenderas det fortfarande att du fyller i ett SIPC-anmälningsformulär. Detta kan skydda dina rättigheter i händelse av rapporteringsfel som kan uppstå under överföringen av dina pengar.
Om en misslyckad mäklarförteckning är bedräglig eller om pengar överfördes felaktigt skulle du behöva kunna bevisa bokföringsfelet. Så det är en bra idé att behålla kopior av dina handelsbekräftelser och senaste månads- eller kvartalskontoutdrag.
Hur fordringar uppnås
SIPC-målet är att ersätta de faktiska värdepapper som ägs av varje kund. De köper värdepapperen på den öppna marknaden. Så investeringarna kan ha ökat eller minskat i värde när de returneras till varje kund.
Om det inte finns tillräckligt med pengar på kundkonton för att tillgodose alla fordringar används SIPC-reservfonderna för att kompensera skillnaden. Det maximala belopp som SIPC betalar ut per reserv är $ 500.000. Detta inkluderar ett maximalt 100 000 USD för kontanta fordringar.
När ett anspråk har mottagits kan de flesta kunder räkna med att få tillbaka sina medel inom en till tre månader. Om bedrägerier är inblandade och företagets finansiella rapporter anses vara felaktiga kan det ta längre tid att sortera ut de dåliga böckerna. För mer information om SIPC-kravsprocessen, Jag kommer att inkludera en länk i visa noterna.
Var medveten om att SIPC inte skyddar medel från någon kund som i stor utsträckning är ansluten till ägandet av en stängd mäklare. Detta skulle inkludera allmänna partners, tjänstemän, majoritetsägare eller styrelseledamöter, till exempel.
Jag hoppas att du aldrig behöver göra anspråk. Men det är bra att veta att SIPC har returnerat investeringar till 99% av dem som är berättigade till sitt skydd.
Administrativ
Jag har en bok att ge bort till nästa person för att lämna in en recension av showen i iTunes. Skicka bara ett mail till [email protected] med ditt iTunes användarnamn så jag kan bekräfta din recension. Då skickar jag dig Den informerade investeraren av Frank Armstrong, III. Hans bok är en hypefri guide för att bygga en sund finansiell portfölj. Jag är glad att du lyssnar.
Chi-Ching, det är allt för nu, artighet av Money Girl, din guide till ett rikare liv.
Bild med tillstånd av Shutterstock Fler tips från Money Girl
