Dagens ämne är äktenskap och skatter
Det här kommande året ska jag gifta mig! Jag brukade alltid skämta med min förlovade att vi aldrig skulle gifta oss på grund av "skattestraff". Även om jag skämtade, verkar det finnas någon sanning i det här. Hon är för närvarande en låginkomsttagare med Nej betydande avdrag (bortsett från en IRA), och därför tar hon standardavdraget på hennes avkastning. Under tiden är jag en höginkomsttagare med många avdrag och därför specificerar jag på min avkastning. När vi gifter oss i år, kommer hennes ospecificerade avkastning allvarligt att skada min specificerade avkastning när vi filar gemensamt? Vad sägs om arkivering gift men separat? Kommer det att hjälpa? Om inte, finns det något vi kan göra för att skydda oss?
Först och främst, grattis till ditt kommande äktenskap, Jason! Du är smart att tänka på de skattemässiga konsekvenserna för dig och din fru, eftersom äktenskapet kan ändra din skatträkning för bättre eller sämre!
Ingen romantik i skatteborden
Äktenskapsstraffet är tyvärr en av de mer oromantiska delarna av de federala skattesatserna. Äktenskapsstraffet uppstod 1969 då kongressen försökte anpassa sig till en skattefördel som existerade för gifta par jämfört med singlar. Som ett resultat betalar några - men inte alls alla - gifta par mer skatt än vad de skulle om de var ensamma.
Men skattelagar i senare år har faktiskt eliminerat äktenskapsstraff för skattebetalare i lägre skattesatser. Så här är den goda nyheten: det finns ingen äktenskapstraff som är inbyggd i skattesatserna i skattesatserna på 10% och 15%. För år 2007 återvänder inte äktenskapsstraffet tills ett gifta parets skattepliktiga inkomst är över 128 500 dollar.
Vid ett samlat intäkter strax över detta belopp skulle ett gifta par falla i 28% skattesatsen, medan två singlar som tjänar 77,100 dollar (för en högre sammanlagd inkomst) fortfarande skulle vara i 25% skattefästet. Det är äktenskapsstraffet. I högre skattefästen måste vissa gifta par betala mer skatt än två ensamstående personer som tjänar samma samlade inkomst.
Par med olika inkomster får en bonus
Men det kan faktiskt vara ett äktenskapsbonus om ett gift par har olika inkomster. Låt oss ta till exempel två singlar som vi kallar Fred och Ginger. Om Fred tjänade $ 30.000 och Ginger earned $ 70,000 2007, skulle de betala totalt mer än $ 18,000 i Federal Income Tax (baserat uteslutande på skattesatserna för 2007 och inte factoring i avdrag, andra typer av inkomst eller något annat). Om dock Fred och Ginger gifte sig med varandra och arkiveras gemensamt, skulle de betala något mindre i skatt: De skulle betala 17.848 dollar på deras sammanlagda 100 000 dollar inkomst. Så Fred och Ginger skulle få lite äktenskapsbonus.
Det finns ingen äktenskapsstraff i de lägre skattebesluten … för nu
Skattelagstiftningen som upphävde äktenskapsstraff för lägre parentes gäller från och med år 2010 och måste godkännas av kongressen för att fortsätta under 2011. (1) Om du betalar mindre skatt på grund av det och vill att den ska fortsätta, maila din kongressperson att låta dem veta! För att göra det enkelt, här är en länk för att få reda på hur du kan maila din kongressperson.
Använd avdragsmetoden som ger dig störst brott
OK, nu ska vi prata om avdrag för ett ögonblick. Hur påverkar äktenskapet avdrag? Standardavdraget för ett gift par är dubbelt så mycket för en enda person, som är ganska rättvis och kvadratisk. För 2007 returnerar, det är $ 5,350 om du är singel och $ 10,700 om du är gift med arkivering gemensamt.
Nu är här ett tips: Använd alltid avdragsmetoden som ger dig den största skatteavbrottet. Om du minskar din skattekostnad genom att specificera dina avdrag, specificera. Om du sparar mer i skatter med standardavdrag, ta standardavdrag. Om du har sagt 10 000 dollar i avdrag och din make har 5 000 dollar vill du definitivt specificera eftersom din sammanlagda 15 000 USD i avdrag är mer än standardavdraget för 10 700 USD för gifta par för 2007-avkastningen. Men om du har sagt 7 000 dollar i avdrag och din make har 3 000 dollar, kommer du inte att specificera eftersom du bättre tar bort standardavdraget.
Andra skattepåföljder Giftade par kan möta
Utöver de federala skattefästena finns det andra potentiella skattepåföljder som ett gift par kan möta.
En enskild person som aktivt deltar i uthyrning av fastigheter kan till exempel dra av upp till 25 000 dollar av förluster mot deras intjänade intäkter om deras modifierade justerade bruttoinkomst är $ 100 000 eller mindre vilket är en fantastisk skattesats. Avdraget avvecklas för modifierade justerade bruttoinkomster mellan $ 100.000 och $ 150.000. Det minskar 50 cent för varje dollar din inkomst överstiger $ 100,000. Så om din ändrade justerade bruttoinkomst var 125 000 dollar, till exempel, skulle du kunna dra av $ 12 500 i uthyrning av fastighetsförluster från din arbetsinkomst. Om din inkomst är 150 000 dollar eller mer, är du inte längre berättigad till avdraget. OK, så här är där äktenskapsstraffet går in i bilden: Detta avdrag är det samma för ett gift par som det är för en enda person - vilket betyder att det inte dubblerar som om du tycker att det skulle vara rättvist. Så om Fred och Ginger var enskilda fastighetsinvesterare, kunde de varje avdrag upp till 25 000 dollar från sin intjänade inkomst för ett totalt avdrag på upp till $ 50,
Ett annat exempel på en eventuell skattestraff för gifta par är hur överflödiga kapitalförluster behandlas. En ensamstående person kan dra upp till $ 3 000 i överskjutande kapitalförluster, men beloppet dubblas inte till 6 000 USD för ett gift par - det är fortfarande 3 000 USD.
Det här är bara två exempel på äktenskapsstraff utöver vad som är inbyggt i skattekonsekvenserna för de federala skatteborden.
Uppskatta vad äktenskap betyder för dina skatter
Som du kan se finns det olika faktorer som påverkar om du faktiskt ska betala mer eller mindre skatt som vistas ensam eller att gifta sig! För att förstå de skattemässiga konsekvenserna av att gifta sig för din speciella situation är din bästa satsning att uppskatta hur mycket skatt du och din make-to-be skulle betala arkivering ensam, gifta arkivering gemensamt och gifta arkivering separat. För att komma igång är här en länk till Federal Tax Rate Schedule för 2008. Du kan också använda program som TurboTax för att se hur ändringen av din arkivstatus skulle påverka mängden skatt du och din älskling skulle betala (eller bara hänvisa till pengarna Girl episode om arkivering status!).
Som vanliga tumregel betalar gifta par vanligtvis mindre skatteansökningar gemensamt än separat. Och självklart behöver du inte själv göra dessa uppskattningar om du inte vill. Du kan anställa en CPA för att göra dem åt dig.
Om du har tur kan du upptäcka att du kommer att få både otrogen lycka och en skattebonus! Och om du upptäcker att du ska betala ett äktenskapsstraff, var noga med att låta din älskling veta att det inte finns något tvivel om att han eller hon är värd det!
Tänk på att både din ekonomiska bild och skattekoden kommer att förändras och utvecklas med tiden, så även om du och din make-to-be betalar mer skatt nu gift än vad du skulle göra om du var singel, kanske det inte nödvändigtvis är fall i framtiden. Dagens vinnare är Jason och hans fru. Grattis, Jason! Du har vunnit en kopia av Smarta par klara sig riktigt av David Bach. Cha-ching! Det är allt för nu, med vänlighet av Money Girl, din guide till ett rikare liv. Som alltid är allas situation annorlunda, så var noga med att rådgöra med en skatte- eller finansrådgivare innan du fattar viktiga ekonomiska beslut. Den här podcasten är endast avsedd för utbildningsändamål och är inte avsedd att vara en ersättare för att söka personlig, professionell rådgivning. Åh, och jag skulle verkligen uppskatta det om du tog ett ögonblick för att skicka en recension i iTunes. Skicka dina frågor eller kommentarer till [email protected]. Tack för att du lyssna! (1) Arbetsgruppen för skattelättnader från 2004 gjorde standardavdraget för ett gift par dubbelt så mycket för en enda person. Det gjorde också inkomstintervallet för 10% och 15% skattefästen för gifta par som gemensamt lämnar in två gånger för enskilda skattebetalare. Dessa bestämmelser kommer att vara i kraft till och med 2010 och måste godkännas av kongressen för att fortsätta under 2011. Relaterade länkar:
- Så här skickar du din kongressperson
- 2008 Federal Tax Rate Schedule
- 2007 Federal Tax Rate Schedule
Stressat par bild med tillstånd av Shutterstock Fler tips från Money Girl
