Idag ska jag prata om något riktigt coolt: en självstyrd IRA.
Investera med din IRA
Visste du att IRS faktiskt låter dig investera i nästan vilken typ av tillgång som helst med dina IRA-medel? Faktum är att det bara finns tre typer av investeringar som IRS utesluter från en IRA:
- Collectibles (till exempel konst, antikviteter, smycken eller mynt andra än amerikanska guldmynt)
- Livsförsäkring
- S-företag
När jag först upptäckte att det var möjligt att investera i andra saker än aktier, obligationer och fonder med en IRA undrade jag varför det jag aldrig någonsin hade hört talas om tidigare. Jag hade bidragit till en IRA i många år, men jag visste aldrig att jag kunde göra alla typer av investeringar med mina IRA-pengar förutom de tre uteslutna sakerna. Jag menar, om jag skulle kunna investera i fastigheter eller ett privatägt företag, till exempel med IRA-medel (eller bättre än, Roth IRA-medel) som skulle vara ganska snyggt.
Kan en IRA-förvaring hjälpa dig med andra investeringar?
Anledningen till att du sällan hör att det är möjligt är att de flesta IRA-förvarare är traditionella banker eller mäklarfirmor och de erbjuder aktier och fonder. Efter att ha hört det var möjligt att investera i andra typer av tillgångar, bara för sparkar, ringde jag upp Fidelity (som råkade vara min IRA-förvaring) och sa, "Jag skulle vilja investera i fastigheter med mina IRA-pengar. Vad behöver jag göra?" Nåväl, den pensionärsrådgivaren undrade verkligen vilken planet jag var från. Men han var ändå väldigt hjälpsam och pekade på några fastighetsrelaterade fonder. Han var omedveten om att det var möjligt att köpa fastigheter med en IRA, vilket inte alls överraskande, för det är inte möjligt med traditionella banker och mäklarfirmor.
Den självstyrda IRA
Att investera i andra typer av tillgångar måste öppnas vad som kallas en "självstyrd IRA" med en förvaringsinstitut som låter dig investera i hela sortimentet av tillgångstyper som tillåts av IRS. Med en självstyrd IRA kan du investera i fastigheter och privatägda företag, göra säkrade lån (till exempel hypotekslån), göra osäkra lån och investera även i traditionella tillgångar som aktier och fonder. Med fastigheter som köps av en självstyrd IRA växer eventuella intäkter och realisationsvinster uppskattat vid traditionella IRA eller skattefria i fallet med en Roth. Ganska cool!
Leverans inom en IRA
I det sista avsnittet talade jag om begreppet hävstångseffekt. Och det är möjligt att köpa fastigheter med hävstång i din IRA: det finns några långivare som kommer att låna ut på fastigheter som köpts av en IRA. Hantering inom en IRA kan dock resultera i en särskild typ av skatt på inkomst och kapitalvinster från den levererade delen av investeringen. I de flesta fall är denna skatt högre än vad du skulle betala om du köpte och finansierade en egendom personligen snarare än genom din IRA. Men det är bra att veta att det är möjligt att använda hävstångseffekt när man köper fastigheter med en IRA. För de av er som kanske är intresserade av att diversifiera dina IRA-investeringar utöver aktier, obligationer och fonder, kanske du vill undersöka en självstyrd IRA för att se om det är rätt för dig. Länkar till självstyrda IRA-custodians och en IRA-långivare finns längst ner på denna sida. Som alltid är allas situation annorlunda så det är en bra idé att konsultera din skatte- eller finansrådgivare.
Administrativ
Idag har vi en annan bok giveaway. Och vinnaren är Mike från "Let's Speak Italian podcast." Grattis, Mike! Du har vunnit en kopia av IRA Wealth av Patrick Rice, en bok om investeringar med hjälp av en självstyrd IRA. Vänligen kontrollera din email för instruktioner. Cha-ching! Det är allt för nu, med vänlighet av Money Girl, din guide till ett rikare liv. Om du har en fråga eller kommentar, maila det till m[email protected]. Medel Självstyrda solo IRA-förvarare
- PENSCO Trust
- Equity Trust
- Entrust-gruppen
Självstyrd IRA-hypotekslån
- Nordamerikanska sparbanken
Fler tips från Money Girl
