Tack så mycket till de av er som har skrivit in med frågor. Jag ser fram emot att svara så många av dem som möjligt i framtida episoder. Dagens ämne investerar för pensionering, ett ämne som några av er har frågat om.
Varför investera för pensionering
Ett stort ekonomiskt mål som delas av nästan alla samlar tillräckligt med pengar för att gå i pension bekvämt. Men att hitta en spelplan kan tyckas överväldigande! Det finns 401 (k) s, traditionella IRA, Roth IRA, samt andra typer av pensionssparande planer. Den största risken är inaktivitet. Med alla investeringsmöjligheter är det alltför lätt att lägga till analysförlamning och inte göra någonting.
Strategisk pensionsinvestering
Nu är pensionsinvestering ett riktigt stort ämne. I det här avsnittet kommer jag att prata om bara en aspekt av det: hur man är lite strategisk när man investerar i en arbetsgivare-sponsrad pensionsplan. Om din arbetsgivare erbjuder en pensionsplan, till exempel en 401 (k), är det vanligtvis ett bra ställe att investera, särskilt om din arbetsgivare matchar dina bidrag och du har ett brett utbud av investeringsval inom 401 (k). En arbetsgivare match är gratis pengar så, om du inte gör något annat, investera nog i din 401 (k) för att dra full nytta av arbetsgivarens match.
Roth IRAs
Och nu är det här en liten strategi: Om du är yngre eller tror att du kommer att vara i samma eller en högre skattekonsol i pension än du är nu, kommer du vanligtvis framåt om du bidrar till din 401 (k) upp för att få full match och sedan bidra till en Roth IRA, om du är berättigad. Med en Roth IRA bidrar du efter skatt och dina intäkter blir växande skattefria, vilket är ganska fantastiskt! Med en 401 (k) å andra sidan bidrar du med pengar före skatt och dina löner växer skatt uppskjuten, vilket innebär att du måste betala skatt på dem när du trycker på pengarna vid pensionering. Inte alla är berättigade till en Roth IRA: För 2007, om du är ensam, berättigade faser ut för inkomster mellan $ 99.000 och $ 114.000. Om du är gift och fil gemensamt, tar stödberättigande ut mellan $ 156 000 och $ 166 000. Bidra minst till din 401 (k) för att få hela arbetsgivarens match. Bidra sedan till en Roth IRA om det är meningsfullt för dig och du är berättigad. För 2006 och 2007 är bidragsgränsen för en Roth $ 4 000 (eller $ 5 000 om du är 50 år eller äldre). Och om du har råd att investera mer för pensionering efter att ha bidragit till en Roth, bidrar du mer till din 401 (k). Gränsen på 401 (k) bidrag för 2007 är $ 15 500 (och om du är över 50 år kan du bidra med ytterligare $ 5 000). Om byte från din 401 (k) till en Roth och sedan tillbaka till 401 (k) låter dig för komplicerat, kom ihåg att det viktigaste är att bidra till din 401 (k) för att få hela arbetsgivarens match. Utöver det kan du helt enkelt fortsätta bidra till din 401 (k) som dina omständigheter tillåter. Slutligen ville jag nämna att det fortfarande finns tid att bidra till en Roth IRA för 2006. Fristen för att göra ett 2006-bidrag är detsamma som det för inlämnande av avkastningen, den 16 april 2007. Det innebär att du kan investera 4 000 dollar för 2006 och ytterligare $ 4000 för 2007.
Roth 401 (k)
Vi har inte tid att prata om det i detalj i det här avsnittet, men förra året introducerades en Roth 401 (k). Den kombinerar funktionerna i en 401 (k) och en Roth IRA: den har samma bidragsgräns på $ 15 500 som en 401 (k) men utan Roth IRAs inkomstbegränsningar. Det är en bra lösning för de som är höginkomsttagare och har velat bidra till en Roth, men har inte varit berättigade. Om du hamnar i den här kategorin och din arbetsgivare inte har en Roth 401 (k), be dem att överväga att erbjuda den. Det gör aldrig ont att fråga! Nu är allas situation annorlunda så det är en bra idé att konsultera din revisor eller skatterådgivare. Cha-ching! Det är allt för nu, med vänlighet av Money Girl, din guide till ett rikare liv.
Administrativ
Om du har en fråga eller en kommentar kan du maila det till [email protected]. Tack för att du lyssna!
Bild med tillstånd av Shutterstock Fler tips från Money Girl
