När det gäller välståndsskapande är inflation och skatter de onda tvillingarna. Tillsammans är de de mest fruktansvärda fienderna du och jag står inför för att uppnå en ekonomiskt säker framtid. För att dina pengar ska kunna växa i reala termer måste det överstiga effekterna av både inflation och skatter. I det här avsnittet vill jag fokusera på de onda tvillingarnas första (och mer syndiga) inflation: inflationen. Vi tar itu med skatter i nästa veckas episod. Under de första fyra månaderna 2007 steg amerikanska inflationen, mätt av konsumentprisindex, till 4,8% årlig ränta. 1 Om du lyssnade på episod 26 om regeln om 72 lärde du dig att i denna takt skulle det ta bara 15 år för att dina pengar ska köpas i halva. Det betyder att en lön på 60 000 dollar idag skulle vara värd endast 30 000 dollar reella dollar på 15 år vid denna inflation. Nu är det allvarligt skrämmande saker!
Varför finns inflationen?
OK, varför har vi inflation? Det finns olika teorier om orsaken till inflationen som har diskuterats av ekonomer under mycket lång tid. Ekonomer är dock överens om att inflationen är förknippad med en ökning av penningmängden. Det vill säga när amerikanska centralbanken utfärdar mer pengar tenderar inflationen att gå upp (du kan läsa mer om det i avsnitt 43 om fraktionerad reservbank).
Mätinflationen med konsumentprisindexet (KPI)
Två mätningar av amerikansk inflation som du ofta hör till används i media är KPI och KPI. KPI står för konsumentprisindexet, vilket är ett mått på priserna för ett specifikt "paket av varor" som inkluderar varor som mat, kläder och gas. Inflationen mäts av förändringen i kostnaden för denna bunt av varor. Kärn KPI är denna "bunt av varor" med mat och energi borttagen. Tanken här är att mat och energipriser tenderar att vara flyktiga och att ta bort dem skapar ett stabilt index. Men kritiker har hävdat att det inte är meningsfullt att utesluta mat och energi, eftersom människor i den verkliga världen verkligen inte kan utesluta dem. 2 Kärnkriteriet är vanligtvis lägre än KPI eftersom det släpper ut mat och energi, vilket tenderar att gå upp snabbare än priserna totalt sett. När man lämnar dessa saker, kan kärnkpi mycket väl understryka den verkliga omfattningen av inflationen.
Kan du överskrida inflationen?
Inflationen är skrämmande eftersom det tyst eroderar köpkraften för dina pengar. Låt oss ta medelspriset på en filmbiljett som ett exempel. 3 1960 kostade en filmbiljett ca 60 cent. Tjugo år senare, 1980, kostade det 2,69 dollar. År 2000 var det $ 5,39. Och för två veckor sedan, när jag gick för att se Michael Moores dokumentär Sicko betalade jag $ 10 för min biljett. Tio år från och med nu med en inflation på 4,8%, kostar en filmbiljett 16 kronor. Även om du får en löneökning varje år som mer eller mindre håller takt med inflationen, kan du fortfarande känna av inflationen eftersom priserna på vissa saker, till exempel sjukvård, utbildning och filmbiljetter, till exempel tenderar att gå upp mycket snabbare än genomsnittet. För att komma fram måste dina pengar tjäna en avkastning som överstiger inflationen. Låt oss säga att du sparar $ 2000 per år och lägger det på ett sparkonto som tjänar 3% per år efter skatt och låt oss säga att du gör det i 30 år. Efter 30 år har du $ 60 000 plus ränta på $ 38 005 för ett totalt belopp på $ 98 005. 4 Men skulle du verkligen ha så mycket? Nej, det skulle du inte göra. Under de senaste 30 åren har inflationen i USA i genomsnitt 4,2% per år. Om inflationen ligger i samma takt under de närmaste 30 åren, skulle en 3% ränta faktiskt förlora grunden för inflationen. Den effektiva räntan skulle vara 3% minus inflationen på 4,2% eller en negativ 1,2% per år. Vid denna kurs skulle din besparing på $ 60 000 eroderas till $ 50 033 reella dollar under 30 år. Detta är anledningen till att outpacing inflation med din investering är avgörande. När du överväger din avkastning på en investering, subtrahera inflationstakten för att få den reala efterinflationen avkastningen. Det är den efter inflationen som betyder något. Din levnadskostnad ökar, så dina investeringar behöver generera en avkastning som håller på med eller, ännu bättre, överstiger inflationen. Nu kan det vara säkert att behålla de pengar du lägger bort för framtiden på ett sparkonto, men om det sparande kontot tjänar mindre än inflationen efter skatt, exponerar du dig själv för den verkliga risken att det verkliga värdet av dina pengar kommer att minska eftersom det förlorar grunden för inflationen (för tips om att hitta ett sparkonto med högsta ränta, se avsnitt 150). Nu vill jag inte låta dig känna avflöde med allt detta prat om inflation! Så kom ihåg att när det gäller investeringar finns det några kraftfulla saker som du kan använda till din fördel, såsom sammansatt intresse och hävstångseffekt, för att överträffa inflationen. [AdMiddle] För de av er som vill lära sig mer om inflationen, här är en länk till ett bord som visar den årliga inflationen sedan 1913. Och här är en länk till en kalkylator som visar hur priserna har förändrats över tiden. Som alltid är allas situation annorlunda, så var noga med att rådgöra med en skatte- eller finansrådgivare innan du fattar viktiga ekonomiska beslut. Den här podcasten är endast avsedd för utbildningsändamål och är inte avsedd att vara en ersättare för att söka personlig, professionell rådgivning.
Kom ihåg att kolla in nästa veckas episod för att lära dig om den andra onda tvillingen: skatter.
Administrativ
Idag ger jag bort en kopia av boken Varelsen från Jekyll Island av G. Edward Griffin.. Den här boken berättar den mycket överraskande historien om hur USA: s federala centralbank kom. Den här veckans vinnare är Nick i Marion, Iowa. Grattis, Nick, och njut av boken! Cha-ching! Det är allt för nu, med vänlighet av Money Girl, din guide till ett rikare liv. Om du vill begära ett ämne eller dela ett eget pengar, maila det till [email protected]. Och om du inte redan har gjort det, vänligen ta en stund att skicka en recension i iTunes. Jag skulle verkligen uppskatta det. Money Girl är en del av Quick and Dirty Tips-nätverket. Kolla in Modern Manners Guy podcast för tips om hur du är mer artig. Tack för att du lyssna! Relaterade länkar: · Vad är en dollar värd? · Konsumentprisindex 1913 - nuvarande · Diagram över amerikanska historiska inflationsräntor · Bureau of Labor Statistics 1 Pressbyråns presidium för arbetsstatistik 2 Se "Fallacy of the Core Inflation Rate". 3 Genomsnittlig prisinformation från Motion Picture Association of America. 4* Antag att räntan är sammansatt årligen.
Bild med tillstånd av Shutterstock Fler tips från Money Girl
