Dagens ämne är hur du får ut det mesta av ditt flexutgifter.
Jody i Illinois mailade mig med den här frågan:
Är det flexibla utgifterskonto som erbjuds genom arbete verkligen värt att använda? Är tandläkar-, recept- och visionskostnader inkluderade eller är det upp till min arbetsgivare?
Tack för frågan, Jody.
Flex din spenderande muskel
Ett flexibelt utgifterskonto är en fördel som många amerikanska arbetsgivare erbjuder. Kontot låter dig betala för kvalificerade sjukvårds-, tand- och synkostnader med pengar före skatt.
Om du förväntar dig att ha medicinska, dentala och visionsutgifter under det kommande året som inte kommer att täckas av din sjukförsäkring, är det en smart idé att betala för dem utifrån ett flexutgifter om din arbetsgivare erbjuder en.
Vilka kostnader är berättigade till?
Medicinsk, receptbelagd, tandläkare och visionkostnader är alla berättigade till ett flexutgifter. Allt som IRS anser avdragsgilla medicinska kostnader är berättigad om det inte är ersatt av din sjukförsäkring. Några exempel på stödberättigande utgifter inkluderar akupunkturbehandlingar, kryckor, axlar, laserögonoperationer, fertilitetsbehandlingar, självrisker, sambetalningar och avgifter som är mer än det belopp som omfattas av din försäkring. Även vissa vardagliga diskussionsobjekt, som kontaktlinslösningar, är berättigade.
Om du vill se den fullständiga listan över bidragsberättigande kostnader, här är en länk till IRS-publikationen som ger hela listan.
Hur det sparar pengar
Ett flexeringskonto sparar dig skatter eftersom din skattepliktiga inkomst minskar med det belopp du lägger in på kontot. Det ger dig också mer användbar inkomst för medicinska, dentala och visuella kostnader eftersom det tillåter dig att betala för dem med pengar före skatt.
Bestäm hur mycket du vill bidra
Om din arbetsgivare erbjuder ett flexutgifter kan du anmäla dig en gång per år under den öppna anmälningsperioden. Innan du registrerar dig måste du bestämma hur mycket du vill bidra till kontot under året. Det är verkligen viktigt att vara konservativ när du gör din uppskattning eftersom det här är ett "använd det eller förlora det" -kontot. Om du inte har använt alla medel i kontot senast i slutet av året får du inte pengarna tillbaka.
För att uppskatta hur mycket du ska bidra till kontot gör du en lista över de medicinska kostnaderna för tandläkare, tandläkare och visioner som du förväntar dig och dina anhöriga för det kommande året. Återigen, gör en konservativ uppskattning så att du inte riskerar att förlora några av de pengar du lägger in på kontot.
Hur det fungerar
Under året kommer avgifterna att dras av från dina lönecheckar och läggas in på ditt flexutgifter. Det fulla belopp som du kommer att bidra till under det kommande året är faktiskt tillgängligt för dig för stödberättigande kostnader från get-go. Du behöver inte vänta på att pengar samlas i kontot innan du använder det.
När du betalar för out-of-pocket medicinska, dentala eller visuella kostnader, skickar du helt enkelt dina kvitton till planadministratören med ett ansvarsformulär för att få ersättning. När kalenderåret är över har du upp till tre månader att skicka ut kostnader för det.
Så om du förväntar dig att ha ersättningsbara kostnader utan kostnad, ska du komma ihåg att anmäla dig till ett flexutgifter om din arbetsgivare erbjuder en. Du sparar på skatter!
Administrativ
Idag ger jag bort en kopia av Alan Greenspans nya bok Turbulensalder. Och vinnaren är Jennifer i Virginia. Grattis och var noga med att kolla din e-post för instruktioner.
Cha-ching! Det är allt för nu, med vänlighet av Money Girl, din guide till ett rikare liv. Som alltid är allas situation annorlunda, så var noga med att rådgöra med en skatte- eller finansrådgivare innan du fattar viktiga ekonomiska beslut. Den här podcasten är endast avsedd för utbildningsändamål och är inte avsedd att vara en ersättare för att söka personlig, professionell rådgivning. Om du vill begära ett ämne eller dela ett eget pengar, maila det till [email protected]. Money Girl är en del av Quick and Dirty Tips-nätverket. Denna vecka Modern Manners Guy ger några tips om hur du är artig när du reser i ett annat land. Tack för att du lyssna! relaterade länkar
- IRS-publikation 502, Stödberättigande medicinska och dentala utgifter
Bild med tillstånd av Shutterstock Fler tips från Money Girl
