Fråga: Jag vill konvertera min traditionella IRA till en Roth IRA, men jag är inte säker på skattekonsekvenserna. Kommer regeringen att beskatta värdet av hela IRA eller bara mitt resultat på vad jag bidragit med under åren?
Svar: Hela beloppet som du konverterar från en traditionell IRA till en Roth IRA kommer att beskattas (med undantag för eventuella bidrag som inte är avdragsgilla, eftersom de redan beskattades). Till exempel, om din traditionella IRA är värd $ 10 000 och du vill konvertera hela beloppet till en Roth, betalar du vanlig inkomstskatt på $ 10 000. Det finns inga skatter för realisationsvinster eller förluster på en Roth-konvertering. När du betalar inkomstskatter på värdet av din Roth-konvertering, blir du aldrig beskattad för pengarna eller tillväxten igen. Om din $ 10.000 Roth IRA växer till ett hälsosamt bogenägg som är värd $ 150.000, kommer du att få ta uttag som är helt skattefria när du når den officiella pensionsåldern på 59½. Det betyder att du skulle undvika att betala skatt på $ 140.000 av inkomst, vilket är en söt pensionering nuvarande!
Bild med tillstånd av Shutterstock Fler tips från Money Girl
