Hur mycket pengar behöver du gå i pension?

2023 Författare: Grant Randall | [email protected]. Senast ändrad: 2023-09-25 22:44

Du vet att du måste spara för pensionering, men exakt hur mycket pengar behöver du verkligen? Svaret på den frågan är lika unik som dina fingeravtryck. Det finns många faktorer som går in i pensionsplanering, som hur länge du vill arbeta och den livsstil du vill leva efter att du säger farväl till arbetsvärlden. Jag kommer att täcka de viktigaste faktorerna att överväga och peka dig i riktning mot några bra online pensionsräknare. Det är enkelt att skriva in din information och ta reda på hur mycket du behöver för att finansiera din drömpension.

Hur mycket pengar behöver du för pensionering?

De finansiella åtgärder du tar (eller inte tar) idag påverkar direkt säkerheten du kommer att ha i framtiden. Om du är relativt ung, kanske i tjugoårsåldern eller trettiotalet, kan pensionen vara för långt bort att oroa sig för. Om du inte har börjat spara ännu, är ett av de bästa sätten att bli motiverad att räkna ut det ungefärliga belopp som du behöver för pensionering. För de flesta är det ett chockerande stort antal som närmar sig 1 miljon dollar eller är lika hög som flera miljoner dollar. Men innan du känner igen, kan du bli förvånad över hur mycket du kan ackumulera när du börjar spara för pensionering snarare än senare! Använd min första miljonskalkylator längst ned på den här sidan för att se hur snabbt du kan rack upp en cool miljon dollar för pensionering. Att investera tidigt och konsekvent är ett extremt kraftfullt men ändå enkelt sätt att öka din pensionsportfölj.

Hur sammansatta intressen fungerar

Ju mer tid du har till pensionen, desto mer kommer du att dra nytta av sammansatt intresse. Här är ett exempel: Låt oss säga att John investerar 100 dollar i månaden som börjar vid 25 års ålder i sin 401 (k) pensionsplan på jobbet. Hans medarbetare, Polly, investerar också $ 100 men hon börjar vid 35 års ålder. Om man antar att de båda får en 8% årsavkastning och båda går i pension vid 67 års ålder, kommer John att ha över 412.000 dollar. Men fattiga Polly kommer att ha mindre än 178.000 dollar. Att investera tidigt och konsekvent är ett extremt kraftfullt men ändå enkelt sätt att öka din pensionsportfölj.

Hur man räknar ut hur mycket pengar du behöver för pensionering

Här är åtta variabler som påverkar hur mycket du behöver för pensionering-de är också de typer av data som du kommer att bli ombedd att gå in i en pensionskalkylator:

Åldern du vill gå i pension. Hur länge du vill arbeta är en viktig variabel eftersom ju tidigare du går i pension, desto mer behöver du spara. De flesta använder det datum de börjar börja betala socialförsäkringsförmåner (någonstans i mitten av 60-talet) som sitt vanliga pensionsdatum. Men om du ackumulerar ett stort bohägg är det möjligt att gå i pension mycket tidigare.
Hur mycket du redan har sparat. Som jag nämnde, ju tidigare du börjar spara för pensionering, desto mer sannolikt är du att nå ditt mål. Ju mer pengar du redan har för dig, desto bättre.
Hur snabbt kommer dina pengar att växa före pensionering. Den genomsnittliga årliga avkastning du får på dina investeringar före pensionering är super viktig. Om du till exempel investerar $ 100 i månaden i 40 år med en årlig avkastning på 5%, har du över 152 000 dollar. Men om du får en 10% avkastning istället, har du över $ 632,000! Det finns inget sätt att förutsäga tillväxten av din pensionsportfölj, men de flesta pensionskalkylatorerna är vanligtvis 7% eller 8% eftersom det är förenligt med historiska aktiemarknadsavkastning.
Hur snabbt kommer dina pengar att växa under pensionen. Den genomsnittliga årliga avkastningen på dina investeringar är sannolikt lägre när du går i pension. Det beror på att du vill behålla ditt näsägg i lågriskinvesteringar för att hålla det säkert. Pensionskalkylatorer kan föreslå en hastighet inom intervallet 4% till 6%.
Hur mycket socialförsäkring och andra intäkter får du. Social trygghet och eventuell övrig inkomst som du förväntar dig att få, till exempel pension, måste ingå i din pensionsplanering. Om du är en medelarbetare kan sociala förmåner ersätta cirka 30% av din förtidspension. Däremot kan förmånerna minskas i framtiden och den ålder du kan samla in kan också gå upp. Gå till ssa.gov för att hitta prognoser för din årliga socialförsäkringspension.
Inflationen. Inflationen är en ökning av priserna över tiden vilket gör pengar mindre värdefulla. Låt oss säga att du vill ha en miljon dollar när du går i pension om 30 år. Om du antar en inflationstakt på 3% (vilket är vad det i allmänhet har varit i USA), skulle du faktiskt behöva spara över $ 2,4 miljoner dollar för att kompensera för den gradvisa prishöjningen på varor och tjänster under de närmaste 30 åren!
Hur länge kommer du att leva. Din livslängd är säkert okänd, men om du inte har en anledning att tro att du inte kommer att bli frisk är det troligt att du kommer att leva bra in i 90-talet. Så även om du går i pension vid 75 års ålder, kanske du behöver nog att leva i ytterligare 20 år.
Hur mycket tar du ut årligen under pensionen. Hur mycket pengar du kommer att ta ut av ditt näsägg varje år är mycket viktigt. De flesta pensionskalkylatorer ber dig att uppskatta detta belopp i procent av din förtidspension. Många tror att de kan leva på mindre under pensionen - kanske 80%.Men om du planerar att ta påkostade resor, bo på ett dyrt område eller tro att du kan behöva kostsam sjukvård, kanske du behöver mycket mer för att finansiera din pension.

Hur man använder online pensionsräknare

I slutet av posten hittar du länkar till flera bra pensioneringsräknare som alla är lite annorlunda. Min rekommendation är att du provar några och spelar med resultaten. Se vad du behöver spara varje månad för att gå i pension vid 60 mot 70, till exempel. Variera den förväntade avkastningen för att se hur det påverkar dina resultat. Ta reda på ett ungefärligt nästäckande ägg som du skjuter för-är det $ 500,000, $ 1 miljoner eller $ 5 miljoner?

Om du är ung och inte trivs om att använda en pensionskalkylator eftersom du måste uppskatta så många okända framtida variabler, är det här en väldigt enkel lösning: Spara minst 15% av din brutto- eller förskottsinkomst varje månad och investera det lika aggressivt som din risk tolerans tillåter. Om du gör det, kommer du att gå till en bra start.

Och oavsett din ålder, en av de bästa Snabba och smutsiga tips som jag kan ge dig är att dra nytta av någon mängd arbetsgivar matchning som kan erbjudas i en arbetsplan pensionsplan. Att använda skattefordunna konton (till exempel en 401 (k), 403 (b) eller en IRA) för att investera hjälper dig att minska dina skatter så att du kan lägga bort ännu mer för din framtida finansiella säkerhet.

Podcastutgåvan av detta tips sponsades av Resume Rabbit. Fortsätt kaninen skickar ditt CV till 85 olika arbetsplatser och ger dig exponering för 1,5 miljoner olika arbetsgivare och rekryterare - vilket sparar dig timmars arbete! Få 10% rabatt när du går till podcast.resumerabbit.com/qdt.

Registrera dig för nyhetsbrevet Money Girl

Missa inte veckotidningen för Money Girl! Registrera dig här för att få den automatiskt levererad till din inkorg. Du får extra innehåll som inte finns i bloggen eller podcasten, som svar på frågor som jag får och bra tips om personlig ekonomi.

Gå vidare till Money Girl Facebook-sidan, där jag skickar pengar tips, nyheter, resurser och andra saker som jag gör. Du kan följa mig på Twitter på twitter.com/lauraadams. Som alltid, maila dina frågor eller kommentarer till mig på [email protected].

Fler resurser:

AARP Retirement Nest Egg Calculator

Bankrate.com Pensionsräkning

CNNMoney.com Pensionering Kalkylator

Dinkytown.com Pensionsplaneringsräknare

Bloomberg Pension Calculator

Inflation Calculator

Bild med tillstånd av Shutterstock