Jag har ofta hört att du som tumregel borde ha tillräckligt med pengar för att spendera i tre månader. Jag har inte det här nu. Är det meningsfullt att jag spenderar några månader på att bygga upp mitt sparkonto medan man gör minsta betalningar på skulden, så att jag har några reserver?
Tack för frågan, Nick.
Så hur mycket av en akutfond behöver en person och borde du spara en akutfond innan du betalar ut skuld?
Alla behöver en akutfond
Alla behöver en akutfond. Om du inte redan har en, börja spara för en idag (avsnitt 123 har några bra tips om hur du sänker på utgifterna för att generera extra pengar). Inte imorgon. I dag. Oväntade saker kan hända som kan innebära att man måste gå utan inkomst för ett tag. Du kommer att ha sinnesro om du är beredd att väva en period utan din vanliga inkomst.
Finansiella planerare rekommenderar normalt att man skapar en akutfond motsvarande tre till sex månaders levnadsutgifter. Hur mycket av en nödfond du behöver beror på din specifika situation. Om du arbetar i ett blomstrande fält där jobb är rikligt och lätt att komma med, kan du känna dig bekväm med bara tre månaders levnadskostnader som din akutfond. Men om arbeten inom ditt fält är få och långt ifrån, kanske du vill ha en större akutfond som du kan tappa in, till exempel ett år, om du någonsin skulle hitta dig ur jobbet.
För att räkna ut ditt nödfondsbelopp, lägg upp dina levnadsutgifter för en typisk månad. Därefter multiplicera det numret med det antal månatliga värderingsfonder som du vill ha. Det är det belopp du vill spara.
Skulle du betala av skuld först?
Och om du har skuld, borde du betala av det innan du sparar din akutfond?
Det är säkraste att skapa en akutfond även om du bär lite skuld. Att skapa till och med en liten akutfond ger dig bättre möjlighet att väder livets stormar.
Hur du väljer att balansera att betala av skulden med att skapa din akutfond beror på räntesatsen på skulden och om du vill betala skulden så fort eller så långsamt som möjligt. Om det är ett lån med mycket lågt intresse, kan du till exempel bestämma att betala det så långsamt som möjligt, menar du för dig. I det här fallet vill du spara din akutfond medan du fortsätter att göra minsta utbetalningar på ditt studielån.
Om å andra sidan du har hög ränta kreditkort skuld, kommer du vilja betala av det så fort som möjligt. I det här fallet, om ditt ultimata akutfondsmål var sex månaders levnadskostnader, kanske du först vill spara upp tre månaders värde och sedan betala av högkreditkreditskulden och fortsätt sedan bygga din akutfond upp till dina önskade sex månaders levnadsutgifter.
Det är viktigt att hålla din akutfond i ett separat konto som kommer att bevara det och göra det lättillgängligt om du någonsin behöver det. Ett sparkonto eller ett pengemarknads konto är båda bra ställen att behålla din akutfond. Du kan söka för att se vilka sparande och penningmarknadskonton som betalar högsta räntor på Bankrate.com.
Använd det endast för verkliga nödsituationer
Och här är ett sista tips: Alltid motstå frestelsen att dyka in i din akutfond för saker som inte är sanna nödsituationer. Holiday shopping, lägga pengar i det varma lagret din farbror bara berättade om och att få en ny mountainbike är inte nödsituationer. Din akutfond är där för att skydda dig om du förlorar jobbet, kan inte arbeta eller gå igenom någon annan typ av större omvärld. Förhoppningsvis behöver du aldrig använda din akutfond, men om du vill, vill du att den ska vara där för dig. Så motstå frestelsen att lägga din hand i kakan burken! [AdMiddle]
När du har sparat upp din akutfond kommer du vara redo att sätta de pengar du sparar utöver den punkten för att arbeta för dig genom att börja bygga dina investeringar.
Idag har jag två kopior av Ric Edelmans nya bok The Lies About Money att ge bort. Och vinnarna är Milena i Lake Worth, Florida och Carina. Grattis och var noga med att kolla din e-post för instruktioner. Cha-ching! Det är allt för nu, med vänlighet av Money Girl, din guide till ett rikare liv. Som alltid är allas situation annorlunda, så var noga med att rådgöra med en skatte- eller finansrådgivare innan du fattar viktiga ekonomiska beslut. Den här podcasten är endast avsedd för utbildningsändamål och är inte avsedd att vara en ersättare för att söka personlig, professionell rådgivning. Om du har en fråga eller kommentar, maila den till [email protected]. Jag skulle också verkligen uppskatta det om du tog ett ögonblick att skicka en recension i iTunes. Money Girl är en del av Quick and Dirty Tips-nätverket. Var noga med att kolla in de andra bra visar som Grammar Girl och Modern Manners Guy.
Tack för att du lyssna!
Nödspiggbank bild med tillstånd av Shutterstock Fler tips från Money Girl
