I denna 2-delarserie diskuterar vi hur du hittar och förbereder ditt första möte med en finansiell rådgivare..
Klicka här för att prenumerera på den veckovisa Money Girl-ljudpodcasten - det är GRATIS!
När tänker du på en finansiell rådgivare, vad kommer i åtanke? En girig Wall Street-typ som skriker ut köper och säljer order i mitten av börsen? Även om dessa människor existerar, så är det inte vad den typiska finansiella rådgivaren för individer verkligen är.
Det finns många olika typer av rådgivare inom finansbranschen. Därför är det viktigt att lära känna vem de är och hur de kan hjälpa dig. Oavsett om du väljer en rådgivare för första gången eller byter till en ny, kan rätt rådgivare vara din bästa allierade för att uppnå dina ekonomiska drömmar.
Här är 3 av de vanligaste typerna av finansiella rådgivare för individer:
Advisor Type # 1: Certified Financial Planner (CFP)
En Certified Financial Planner eller CFP kommer att utvärdera din ekonomi från en hög nivå och hjälpa dig att skapa en ekonomisk plan för att uppnå dina mål. Dessa yrkesverksamma måste passera noggranna tentor som täcker investeringar, pensionering, fastighetsplanering, skatter och försäkringar.
Dessutom måste en fiskeripolitik ha 3 års erfarenhet av planering under sitt bälte och hålla sig uppdaterad genom att genomföra fortbildning varje år.
Använd en CFP när du behöver vägledning om hur du uppnår en mängd olika finansiella mål, som att planera för pensionering, skicka ett barn till college eller köpa livförsäkring. De kan utbilda dig om produktalternativ, hjälpa dig hantera finansiell risk och skapa en detaljerad plan för att uppnå dina ekonomiska drömmar.
Du kan använda en CPF en gång eller få råd med jämna mellanrum för att se till att du håller dig på rätt väg för att möta viktiga ekonomiska milstolpar.
Advisor # 2: Registered Investment Advisor (RIA)
Men vad händer om du bara vill ha hjälp med att göra investeringar? I så fall kan en Registrerad Investeringsrådgivare eller RIA vara en ovärderlig resurs. En RIA måste vara licensierad att sälja investeringar och är registrerad hos Federal Securities and Exchange Commission (SEC) eller statliga värdepappersmyndigheter.
Även om en stammäklare också är licensierad att sälja investeringar, är de inte samma som en RIA. En RIA hålls till en högre standard eftersom de måste fungera som ditt fiduciary. Det betyder att en RIA har en professionell skyldighet att ge dig investeringsrådgivning som är i ditt bästa intresse.
Med andra ord kan en RIA inte rekommendera en investering bara för att de får betalt en hög provision. De måste förstå din ekonomiska situation och rekommendera produkter som passar dina mål och tolerans för investeringsrisker.
I de flesta fall vill du utveckla ett långsiktigt förhållande med en RIA så att de kan bygga din investeringsportfölj över tiden.
Advisor # 3: Estate Planner
En viktig del av den ekonomiska planeringen är att se till att det du äger eller ditt gods kommer att hanteras enligt dina önskemål om du dör eller blir oförmögna. Fastighetsplaner upprättas vanligen med hjälp av en advokat som specialiserar sig på boerätten.
Din fastighetsplan ska innehålla många uppgifter, till exempel att skapa en sista vilja, en levande vilja, namngivna en exekutör för att övervaka din vilja, etablera en vårdnadshavare för efterlevande efterlevande och upprätta en varaktig fullmakt som kan fatta beslut för dina räkning.
Ett annat viktigt inslag i fastighetsplanering begränsar de skatter som dina mottagare kommer att behöva betala. En fastighetsplaneraren kan ge dig råd om huruvida att skapa ett förtroende är rätt för din situation. Och om du äger egendom bör din boendeplan betrakta det bästa sättet att hålla titeln till fastigheter.
Nu har du en översikt över 3 vanliga typer av rådgivare du kan leta efter. I del 2 i denna serie lär du dig att hitta dessa rådgivare, snoop in i deras bakgrunder och förbereda sig för att träffa dem för första gången.
Klicka här för att prenumerera på gratis Money Girl Nyhetsbrev för mer pengar tips!
Fler artiklar och resurser du kanske gillar:
7 dagar till friskare personliga ekonomier
Behöver du en finansiell rådgivare?
Hur man fattar beslut om personliga finanser?
Pengarflickans smarta rör sig för att växa rik - få pappers- eller e-bok idag!
Få mer pengar tjej!
Det finns ett stort arkiv av tidigare artiklar och podcaster om du skriver in vad du vill lära dig om i sökfältet högst upp på sidan. Här är alla de många platserna du kan ansluta till mig, lära dig mer om personlig ekonomi och fråga din pengar fråga:
- Google+
- Money Girl podcast på iTunes (det är gratis att prenumerera!)
- E-post: [email protected]
Klicka här för att registrera dig för den gratis Money Girl Nyhetsbrevet!
Ladda ner GRATIS kapitel av Money Girl Smart Moves för att växa Rich
För att lära dig hur du ska få ut av skulden, spara pengar och bygga rikedom, få en kopia av min bok Money Girl's Smart Moves att växa rik. Det berättar för dig vad du behöver veta om pengar, utan att du förknippas med vad du inte gör. Den är tillgänglig i din favorit bokhandel i tryck eller som en e-bok för din Kindle, Nook, iPad, PC, Mac eller smartphone. Du kan även ladda ner 2 gratis bokkapitlar på SmartMovesToGrowRich.com!
Affärsman bild från Shutterstock Fler tips från Money Girl
