Dagens ämne: Är dina insättningar försäkrade? Har du någonsin undrat vad FDIC-logotypen på din bank verkligen betyder? Vilken nivå av skydd erbjuder Federal Deposit Insurance Corporation, och gäller försäkringen för dig?
Vad är Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)?
Jag vill börja med en liten historia. Den amerikanska regeringen skapade FDIC 1933 för att återställa allmänhetens förtroende för det amerikanska banksystemet efter de stora bankmisslyckandena i den stora depressionen. Trots ordet "federal" i FDIC: s namn är FDIC ett företag finansierat av försäkringspremierna som bankerna betalar för täckningen.
Vad gör FDIC?
FDIC försäkrar inlåning hos amerikanska banker som köper försäkringen. I händelse av att en FDIC-försäkrad bank går sönder, är insättningar skyddade upp till $ 100.000 per depositar. Vissa avgångskonton, som IRA och Keoghs, skyddas upp till 250 000 USD per kontoinnehavare.
Vad betyder FDIC-insättningsgränsen för dig?
För de flesta är gränsen på $ 100 000 på inlåningskonton mer än tillräcklig. Men vad händer om du har mer än det här beloppet i ditt konto? Låt oss till exempel säga att du precis har sålt ditt hus och parkerar 150 000 dollar i intäkter i Belly-up Bank tills du är redo att köpa ditt nästa hus. Belly-up Bank misslyckas. Om banken är FDIC försäkrad, skulle FDIC betala dig $ 100,000. Men hur är din återstående $ 50,000? Den delen är tyvärr oförsäkrad. Oavsett huruvida du kan återhämta något av det beror på om det finns tillräckligt med pengar efter att tillgångarna i Belly-up Bank säljs.
Kan du få tillbaka pengarna om banken misslyckas?
Federell lag kräver att FDIC gör betalningar till insättare så fort som möjligt efter att banken misslyckats. Om en ny bank skulle anta kontot för den misslyckade banken skulle dina konton bli tillgängliga för dig via den nya banken.
Finns det ett sätt runt FDIC-insättningsgränsen?
Det är möjligt att ha över 100 000 dollar täckt hos en FDIC-försäkrad bank om du har flera konton och ägarstypen för kontona är annorlunda. Om du till exempel har ett inlämningsbevis på 100 000 USD i ditt eget namn och ett konto på 20 000 USD i namn på ditt företag eller förtroende i samma bank, skulle dina konton vara försäkrade för totalt 120 000 dollar.
Vilka konton omfattas av FDIC Insurance?
Inte alla typer av konton omfattas av FDIC försäkring. Försäkringen täcker check- och sparkonton, konton för penningmarknadsinlåning, depåbevis och utestående kassörskontroller. Det försäkrar inte pengar i aktier, obligationer, fonder, livräntor eller livförsäkringar eller innehållet i kassaskåp. I allmänhet är försäkring utformad som skydd mot sällsynta händelser. Hur väl FDIC skyddar inlåningen kommer ner till det belopp som FDIC håller i reserven. I juni 2007 var FDIC: s reserveringsgrad 1,2%. Det betyder att FDIC har $ 1,20 för varje $ 100 det försäkrar. Medan FDIC försäkring skulle skydda dina insättningar i händelse av att din bank går under som ett isolerat fall, är det inte utformat för att hantera ett omfattande banksystemssammanhang.
Hur du är säker på att dina konton är FDIC försäkrade
Så vad kan du göra för att se till att dina insättningar är täckta? Här är några tips: Bekräfta först att ditt checkkonto, sparkonto och eventuella cd-skivor du äger är täckta. De flesta, men inte alla banker i USA, har FDIC-försäkringar. Banker som har det är skyldiga att visa FDIC-logotypen i sina filialer och på deras webbplatser. Här är en länk som du kan använda för att kontrollera om din bank är FDIC försäkrad. Om din bank inte är FDIC försäkrad, byt till en som är. För det andra, överstiga inte FDIC försäkringsgränsen vid någon bank. Försäkringsfrågor åt sidan, kom ihåg att det i allmänhet inte är en bra idé att behålla en stor summa pengar i en bank, eftersom avkastningen på bankinlåning oftast inte överstiger inflationen. För det tredje diversifiera bland finansiella institutioner om det behövs. Om du av någon anledning behöver behålla mer än 100 000 dollar i en bank, behåll den hos flera FDIC-försäkrade banker i konton med $ 100 000 eller mindre. Om du till exempel har 50 000 dollar deponerad hos Bank of America och 100 000 USD deponeras hos ING Direct, skulle dina insättningar vara helt försäkrade för totalt 150 000 dollar. [AdMiddle] Så här önskar du insättningar som är väl skyddade. Som alltid är allas situation annorlunda, så var noga med att rådgöra med en skatte- eller finansrådgivare innan du fattar viktiga ekonomiska beslut. Den här podcasten är endast avsedd för utbildningsändamål och är inte avsedd att vara en ersättare för att söka personlig, professionell rådgivning.
Nästa vecka, några fler svar på FDIC-frågor. Cha-ching! Det är allt för nu, med vänlighet av Money Girl, din guide till ett rikare liv.
Administrativ
Om du vill begära ett ämne eller dela ett eget pengar, maila det till [email protected]. Money Girl är en del av Quick and Dirty Tips-nätverket. Kolla in de andra stora podsändningarna som Modern Manners Guy. I veckan pratar han om hur man høfligt hälsar någon. Tack för att du lyssna! Relaterade länkar: · FDIC Bank Find · Beräkna din insättningsdekning · FDIC Reserv Nivå
Brendan Howard / Shutterstock.com Fler tips från Money Girl
