Idag täcker jag två korta ämnen som lyssnare har frågat om: arbetsgivarbidrag till en 401 (k) och lite mer information om självstyrda IRA.
Gör arbetsgivare 401 (k) Bidragsräkning mot din maximala bidragsgräns?
Al ringde in med denna fråga om 401 (k) gränser:
"Hej, jag heter Al och jag lyssnade på pengar podcast. Jag hade en fråga om bidragsgränsen till en 401 (k). Jag förstår att det är 15 500 dollar. Om min arbetsgivare matchar en del av mitt bidrag, är gränsvärdet bara vad jag bidrar med, eller är det vad jag bidrar plus vad arbetsgivaren bidrar till?"
Tack för frågan, Al. Först har du rätt. Bidragsgränsen för en 401 (k) för 2007 är 15 500 USD, vilket är 500 USD mer än förra året. Gränsen gäller endast dina bidrag. Arbetsgivarens matchning påverkar inte gränsen. Så om du skulle maximera din 401 (k) för 2007 genom att bidra med en hel $ 15 500 och om din arbetsgivare skulle matcha de första $ 10 000 du bidragit till med 50 cent på dollarn skulle du ha en total summa bidrag på $ 20 500 för året - den $ 15 500 du bidrog plus $ 5 000 arbetsgivare match. Som jag nämnde i Episod 4, om din arbetsgivare matchar dina bidrag, är det en riktigt, väldigt smart idé att bidra tillräckligt för att din 401 (k) får den fulla arbetsgivarens match.
Kan du köpa ett hem med din självstyrda IRA?
Nu, för en annan fråga. Som svar på Episode 7 om självstyrda IRA, heter lyssnare som heter David och George skrivet till bloggen och undrar om det är möjligt att köpa ditt eget hem eller ett fritidshus med din självstyrda IRA. Tack, Jaime, för att skicka svar där. Jag ville ge mer information till alla.
Svaret på frågan är tyvärr nej. Du får bara köpa fastigheter som du inte personligen använder med din självstyrda IRA. Till exempel kan du inte köpa ett fritidshus som du hyr ut och även delvis använda dig själv. Du kan inte heller köpa fastigheter med din självstyrda IRA om din make, dina barn eller barnbarn eller dina föräldrar eller farföräldrar kommer att använda den. Dina anhängare och ättlingar definieras som "diskvalificerade personer" och kan inte personligen använda fastigheter som köpts av din självstyrda IRA. Tänk på att du kan låna pengar från din självstyrda IRA till någon annan så länge de inte är "diskvalificerade". Du kan också låna pengar från någon annans självstyrda IRA, så länge de inte är en "diskvalificerad person". Så en vän eller syskon kan till exempel låna ut pengar från sin självstyrda IRA för att finansiera köp av ditt eget hem. Förutom dina anhängare och efterkommande finns det också några andra fall av "diskvalificerade personer". Om du är intresserad av mer information, kontakta en självstyrd IRA-förvaring. Du kan hitta länkar till några självstyrda IRA-custodians i slutet av den här sidan. Som alltid är allas situation annorlunda så det är en bra idé att konsultera din skatte- eller finansrådgivare.
Administrativ
Idag har vi en annan bok giveaway. Om du har skickat ett e-postmeddelande till mig eller publicerat i bloggen, matas du automatiskt in i give-away. Och vinnaren är Monique i Minneapolis. grattis! Du har vunnit en kopia av IRA Wealth av Patrick Rice. Vänligen kontrollera ditt e-mail för instruktioner. Och äntligen, ett stort tack till alla som har tagit tid att skicka en recension i iTunes. För er av er har inte lagt upp en recension, skulle jag verkligen uppskatta det om du tog ett ögonblick att skriva en! Också, besök avsnittet Money Girl av quickanddirtytips.com för att ta publikundersökningen. Cha-ching! Det är allt för nu, med vänlighet av Money Girl, din guide till ett rikare liv. Om du har en fråga eller kommentar, maila det till [email protected]. Titta även på de nyaste podcastsna Quick and Dirty Tips: Legal Lad och Mighty Mommy. Tack för att du lyssna!
Bild med tillstånd av Shutterstock Fler tips från Money Girl
