"Kommer att använda ett balansöverförings-kreditkort gör ont på mitt kreditresultat - och hur kan jag veta om det är rätt för mig?"
Får du inte den fria Money Girl Newsletter? Registrera dig för tips och råd!
Vad är ett Balansöverföringskort?
En balansöverföring är en kampanj som erbjuds av ett kreditkortsföretag som låter dig överföra skuld till ett nytt kreditkort och betala låg eller ingen ränta på saldot under en begränsad tid. Balansöverföringar används vanligtvis för att betala av hela eller en del av högre ränteskuld, till exempel ett kreditkort eller lån, och flytta den till ett kort med lägre ränta.
Beroende på villkoren i erbjudandet kan du använda en balansöverföringskort för att betala mindre intresse, vilket kan ge stora besparingar. Du kan använda pengarna för att betala ner huvudbeloppet på kortet snabbare och undvika ännu mer räntekostnader.
Varje balansöverföringsbudget är annorlunda, så var noga med att läsa böterna noggrant. De flesta tar ut en överföringsavgift som sträcker sig från 3% till 5% per överföring. Vissa tar höga räntor efter att kampanjperioden löper ut. De bästa överföringskorten erbjuder dock en rimlig ränta efter graceperioden, givetvis med kreditvärdering. Beloppet du kan överföra är föremål för den kreditgräns du får på kortet.
Relaterat innehåll: Betalar kreditkortskulden ditt kreditpoäng?
Betalar en balansöverföring ditt kreditresultat?
Om du skulle kunna dra nytta av en balansöverföring, kanske du är som Derek och undrar hur det skulle påverka din kredit. Det beror på flera faktorer, till exempel:
- om du använder en balansöverföring för att betala ett kreditkonto i sin helhet
- Det totala beloppet du överför
- om du stänger ett kreditkonto
- hur mycket ny tillgänglig kredit du får
En av de faktorer som används för att beräkna kreditpoäng är antalet senaste förfrågningar i din kredit
Det finns emellertid en annan viktigare faktor som bestämmer kreditpoäng som kallas kreditförbrukningsgraden. Ditt förhållande är hur mycket skuld du bär på roterande konton (som kreditkort och kreditlängder) dividerat med din tillgängliga kredit på dessa konton. Att använda 30% eller mindre av din tillgängliga kredit rekommenderas för optimal kredit.
Att få ett nytt kreditkort ökar direkt din totala tillgängliga kredit, vilket sänker ditt kreditförbrukningsförhållande och ökar dina kreditpoäng. Det motsatta är sant när du stänger ett kreditkort. Så länge du inte stänger ett kort efter att ha överfört en balans till ett nytt kort, bör nettoeffekten höja dina kreditpoäng.
Relaterat innehåll: Kreditutnyttjande-vad det betyder för ditt kreditresultat
Lån påverkar inte kreditförbrukningsförhållandena. Men att ha en blandning av båda avbetalningslånen, som t.ex. ett billån eller inteckning och roterande konton, är fördelaktigt för din kredit. Därför kan betalning av ett lån genom att överföra hela saldot till ett överföringskort ha en negativ effekt på din kredit, särskilt om det var ditt enda avbetalningskonto.
Men effekten av att stänga ett lån skulle troligen vara en tvätt mot den positiva effekten av att få ytterligare tillgänglig kredit på överföringskortet. Dessutom varierar resultatet av eventuella förändringar i din kredit alltid beroende på din unika kredithistorik.
Relaterat innehåll: Betala av ett lån Höj kreditpoäng?
Ska du göra en balansöverföring?
Om du inte har ett stort köp planerat för en nära framtid, till exempel att köpa ett hem eller en bil, skulle jag inte vara alltför bekymrad över kreditkonsekvenserna av en balansöverföring. I stället fokusera på om det skulle spara pengar och förbättra din ekonomiska hälsa på lång sikt. Om du behöver hjälp med att knyta siffrorna, använd balansöverföringsräkningen på bankrate.com.
Andra artiklar och resurser du kan gilla:
6 sätt att betala av kreditkort skuld Få ut av kreditkort skuld eller spara-vilket är bättre? 7 steg för att kontrollera och korrigera din kredit rapport Få ditt gratis kreditpoäng (utan att skada ditt kredit) 9 saker som inte kan skada dina kreditpoäng
Prenumererade inte på podcasts gratis pengarflicka på iTunes? Klicka här för att prenumerera!
Leende man med kreditkort foto från Shutterstock Fler tips från Money Girl
