Vi är en skuldsatta nation tack vare vår önskan om mer och vårt finansiella system förmåga att ge oss mer. När det används på rätt sätt kan skulden bidra till ett bättre liv och göra oss rikare. När det används oskiljaktigt kan skulden förstöra våra finansiella drömmar.
Nedan är en lista över de mest skuldsatta nationerna enligt Handelsekonomi. För närvarande ligger Amerika på 104% skuld till BNP och varierade historiskt från en låg av 31,7% till en hög av 122%.
När ditt lands skuld är större än BNP, är det nog en bra idé att uppmuntra dina politiker att utöva skattemässiga begränsningar så att de inte tar landet till helvetet under nästa finanskris.
Lägg märke till hur många av de mest skuldsatta länder som Grekland, Italien och Portugal fortsätter att kämpa sedan finanskrisen 2008-2009.
Låt oss granska följande typer av konsumentrelaterad skuld och rangordna dem från värsta till bästa. Vi tar också en titt på den senaste räntan efter skuldtyp.
Ranking skuld från värsta till bästa
1) Kreditkort skuld. Den genomsnittliga APR på ett kreditkort är ~ 15%. Vissa går så hög som 29,99% om du har hemsk kredit. Detta är en löjligt hög ränta som inte ens matchar den årliga avkastningen från den stora investeraren Warren Buffet.
Om du har en balans, rippar kreditkortsföretaget dig bort. De hoppas i hemlighet att du spenderar mer än du gör eller glömmer att betala din balans varje månad. Nej borde aldrig ha svängande kreditkort skuld. Använd ett kreditkort för belöningar poäng, försäkring, en gratis 30 dag lån och concierge service, men det är det.
Jag rekommenderar starkt att du spenderar tiden för att spela 0% APR-balansöverföringsspelet. I stället fokusera på att tjäna mer pengar istället. Använd inte kreditkortet som en kryck för att stödja oansvariga utgifter.
2) Bil skuld. Att låna pengar för att köpa en deprecierande tillgång är ett riktigt dåligt drag. Vissa människor rättfärdigar sin automatiska skuld genom att säga att den är så låg på 1,9% eller vad som helst. Men 1,9% är fortfarande för mycket när du förlorar pengar på ett fordon varje månad. Om du kan spendera 1/5 - 1/10 av din bruttoinkomst på en bil, så borde du inte behöva gå in i fordonsskulden. Om du köper en bil som är 1/5 - 1 / 10th din bruttoinkomst och kan få ett 0% lån så att du kan investera skillnaden, då bra. Annars säg bara nej till bil skuld.
3) Studielån. Ju äldre jag blir desto mer inser jag hur vital viktig utbildning är för att uppnå ekonomisk frihet och lycka. När du har kunskap och färdigheter för att få saker att hända, blir livet så lättare. Det sagt, det finns inget du lär dig på college som du inte kan lära dig gratis på internet. Därför verkar skyrocketinghögskolan mer som en bluff, särskilt eftersom högre utbildning inte garanterar dig ett välbetalt jobb vid examen.
Om inte din familj är rik, välj en högskola som ger tillräckligt med gratis bidragspengar så att du kan betala allt tillbaka inom fyra års examen. Jag är mycket partisk mot statliga skolor som har deltagit i College of William & Mary för undergrad och UC Berkeley för handelshögskolan. Du kan dra upp till $ 2.500 av studentlånsbelopp som betalats under ett visst år om din modifierade justerade bruttoinkomst är under $ 80.000 eller $ 160.000 för gifta par som arkiverar gemensamt.
Relaterat: Genomsnittlig lånefordran är på rekordhög, men var är krisen?
4) Hypotekslån. Hypoteksskuld anses vara den minst egentliga skulden, eftersom den är knuten till en tillgång som historiskt uppskattar. Inte bara det, den amerikanska regeringen tillåter dig att avskriva alla hypotekslån på skuld upp till $ 1 000 000 plus ränta på $ 100 000 av ett hem eget kapital kredit. Regeringen tillåter skattefria vinster på upp till 250 000 dollar för individer och 500 000 dollar för gifta par om du bor i din bostad för två av de senaste fem åren. Slutligen tillåter regeringen att skjuta upp skatter genom att låta dig använda försäljningsinkomsterna för att köpa en annan fastighet enligt 1031-utbytesprogrammet.
Ta en titt på detta US-bostadsprisschema av Zillow och The Economist. Den tydliga trenden är upp och till höger med vissa konjunkturnedgångar på vägen. Den enorma luckan i prisutvecklingen mellan Dallas / Houston och andra större städer är en av de största anledningarna till att jag köper fastighetsfastigheter. Med den avlägsna arbetsutvecklingen, tekniken och starka jobbtillväxt tror jag att spridningen kommer att minska.
Du vill vara på den högra sidan av en tank, inflation, Fed och regeringen. Regeringen är pro-bostad, så du kan lika gärna dra nytta av. Du vill betala av din inteckning innan du inte längre har önskan eller energi att arbeta. För de av er som har väntat att refinansiera eller ta ut ett lån efter Trumps seger är det dags att fråga sig om de senaste priserna. Se diagrammet nedan.
Skuld är ett verktyg för finansiell frihet
För dem som inte har skuld, lovar jag dig för att leva så skattemässigt ansvarsfullt.Känslan var otroligt när jag betalade ut ett av mina bostadsobjekt i 2015. Trots en fortsatt ökning av aktiemarknaden har jag ingen ånger.
Men för att minska skulden helt när du fortfarande försöker bygga din finansiella mutter är ett suboptimal drag. Om du kan låna för billigt och tjäna större avkastning på dina pengar, bör sådan arbitrage följas tills du har tillräckligt.
I ett kommande inlägg ska jag presentera min ram för skuldoptimering för att hjälpa människor att uppnå större rikedom samtidigt som risken för ekonomisk förstörelse minimeras.
Relaterad:
Omhänder din skuld för att öka din organiska motivation
Ett enkelt sätt att avgöra om man ska betala ned skuld eller investera
Läsare, håller du med min skuldplacering? Vad tycker du om att ta på skuld för att uppnå ekonomisk frihet tidigare? Är det en oxymoron? Varför har folk roterande kreditkortskuld när riskfri avkastning är endast ~ 2,5%?
Bilden togs medan jag utforskade Istanbul, Turkiet ett år. Det var en stor påminnelse hur jag aldrig skulle klaga när det är hårt arbetande människor där ute och brister ryggen varje dag!
