Vad är en 529 Plan?
En 529 plan är också känd som ett kvalificerat utbildningsprogram. Det är ett skattebegränsat sparkonto som har blivit det mest populära sättet att spara för högre utbildning. Tanken är att du bidrar med pengar till planen som kan användas för att betala en studerandes kvalificerade utgifter vid en särskild, behörig skola. En 529 plan kan öppnas för alla vuxna eller barn i din familj eller ens utanför din familj.
Typer av 529 planer
529s kategoriseras i allmänhet som antingen förbetalda planer eller besparingsplaner. Med förbetalda planer kan du betala hela eller en del av kostnaden. Om studenten bestämmer sig för att delta i en annan behörig skola kan fonderna fortfarande användas för kvalificerade utgifter. Beroende på vilken plan du har kan det dock vara ett straff för denna överföring av pengar.
529 besparingsplaner motsvarar däremot ett pensionskonto där dina bidrag placeras i utvalda fonder eller värdepapper. Kontovärdet kommer att fluktuera baserat på resultatet av de underliggande investeringarna.
Vem har 529-talet?
Endera typ av 529-plan kan upprättas av stater såväl som av behöriga institutioner. Dessa inkluderar högskolor, universitet, yrkesskolor eller andra gymnasieskolor som deltar i federalt studenthjälp. Skolan du är intresserad av kan berätta om de är berättigade att acceptera 529 medel och om de driver sin egen plan. Men om de inte driver en, oroa dig inte, varje stat har nu minst en 529 plan där du kan delta.
Inskrivning i en 529 kan ske direkt med planchefen eller genom en oberoende aktiemäklare eller finansiell rådgivare. Förstå att varje plan har olika egenskaper och fördelar, så det är viktigt att göra lite forskning innan du registrerar dig i en. Jag kommer att inkludera en länk i utställningsanvisningarna längst ner på den här sidan till ett praktiskt 529 planjämförelsesverktyg samt ett sökverktyg för 529 behöriga skolor.
Hur 529s fungerar
Många tror att om de bidrar till en stat 529 planerar studenten att delta i en skola i det staten. I de flesta planer kan du välja vilken skola som helst, oavsett var du bor eller vilken stat eller institution som hanterar planen! Du kan bo i Kalifornien, investera i en Florida plan, men skicka en student till en North Carolina college. Så faller inte för missuppfattningen att en statsstödd 529 plan bara är för dem som vill skicka en student till en statsskola.
Planera fördelar
529-talet erbjuder några fina besparingar eftersom bidrag och resultat blir skattefria. Fonder i en 529 beskattas endast om utbetalningar från kontot överstiger det totala beloppet av kvalificerade utbildningskostnader. Du kan eventuellt få några ytterligare skattefördelar om du investerar i en plan som sponsras av ditt hemland.
En annan anledning till 529-talet är så populär, att de erbjuder flexibilitet. Du kan rulla över pengar från en plan till en annan inom 60 dagar utan att ådra sig straff. Och studenten eller utsedd mottagare kan alltid ändras till en annan medlem i mottagarens familj. Så om barnet du sparar för beslutar att bli nästa världsmästare pokerspelare, istället för att gå på college, inga bekymmer!
Vem kan bidra och hur mycket
Det finns inga inkomster eller åldersbegränsningar som läggs på bidragsgivare eller studenter. Alla är berättigade att utnyttja en 529 plan. Det maximala belopp du kan bidra varierar faktiskt från plan till plan, men det är över 300 000 dollar per elev i många statsplaner.
Det finns ingen årlig gräns för hur mycket du kan bidra med. Men som jag nämnde kan bidrag inte överstiga det antal utbildningsutgifter som studenten behöver. Om du inte är säker på hur du beräknar det här beloppet, kontakta den behöriga skolan för en total uppskattning av kvalificerade kostnader för studenten.
Vilka kostnader är kvalificerade
Kvalificerade utgifter som kan betalas med 529 besparingar inkluderar undervisning, avgifter, böcker och all nödvändig utrustning och förnödenheter för kurser. Rimliga kostnader för rum och styrelse är också kvalificerade för dem som är minst halvtidsstudenter.
Överskottsplanfonder
Här är ett tips för att hantera överflödiga medel i en 529-plan: Om mottagaren har en familjemedlem som är en potentiell elev, ändra den utsedda mottagaren på kontot till hans eller hennes namn istället för att stänga kontot. Detta kommer att hjälpa dig att undvika eller kanske försena att betala skatt på ett icke-kvalificerat återkallande. Se IRS Publication 970 för en lista över släktingar som kvalificerar sig som medlemmar i mottagarens familj för detta ändamål.
Om du vill spara för utbildning av ett barn eller annan familjemedlem, uppmanar jag dig att öppna en 529 plan. Eller kanske du funderar på att gå tillbaka till skolan för en M.B.A., att bli pilot eller för matlagningskurser. Så länge skolan du kommer att delta är berättigad att acceptera 529 medel, kommer du att dra nytta av att du skapar och bidrar till en 529-plan för dig själv.
Nästa vecka täcker jag ett alternativt sätt att spara för college med Coverdell Loans. Eller, för mer information om att betala för college, se det här avsnittet.
Administrativ
Jag är glad att du lyssnar. Om du inte redan får utställningen via en podcastaggregatör som iTunes rekommenderar jag starkt att du gör det. Prenumerera på showen via iTunes är helt gratis och innebär helt enkelt att du får varje nytt avsnitt så snart det släppts.
Chi-Ching, det är allt för nu, artighet av Money Girl, din guide till ett rikare liv.
Fler resurser
https://www.savingforcollege.com/
529 Stödberättigade institutioner
Bild med tillstånd av Shutterstock Fler tips från Money Girl
