Q. Jag har fortfarande ett pensionskonto hos en gammal arbetsgivare. Kan jag rulla över en del av det till en traditionell IRA och dra resten för att betala ned skulden? Om så är fallet, hur skulle det påverka mina skatter?
A. Varje gång du tar ut pengar från ett traditionellt pensionskonto, som 401 (k), 403 (b) eller en traditionell IRA-skatt, är det skattekonsekvenser.
Här är 5 pensionsskatteregler du borde veta:
Regel # 1
Utbetalningar från ett traditionellt pensionskonto beskattas som vanligt inkomst, inte kapitalvinster.
Regel nr 2
Om du är yngre än åldern 59½, tar du pengar ut ur en traditionell pensionsplan i allmänhet som ett tidigt tillbakadragande och är föremål för ytterligare 10% skattestraff.
Regel # 3
Den 10% tidiga uttagsstraffen gäller inte för uttag av avgifter som beskattats innan du sätter dem på ett pensionskonto.
Regel # 4
Om du rullar över pengar från en kvalificerad pensionsplan till en annan inom 60 dagar, är överföringen inte föremål för inkomstskatt eller ett tidigt tillbakadragande straff.
Regel # 5
Det finns några undantag till 10% tidigt tillbakadragande straff, inklusive att använda pensionsfonder för vissa sjukvårdskostnader. Undantagen är olika beroende på om du drar från en arbetsplan eller en IRA.
För mer information om att ta tidiga utdelningar från pensionsplaner, se IRS Publication 575, Pension och livränteinkomst. Fler tips från Money Girl
